El Banco de España no cree que el suelo de las hipotecas sea abusivo
20.05.2010
Es posible que tengas una hipoteca con “suelo” y que ahora que el Euríbor está en el 1,25% maldigas el momento en el que lo firmaste y culpes a tu entidad financiera. Pues bien, debes saber que aunque el Senado intentó ponerse de tu parte al pedir una investigación sobre esta práctica al Banco de España, el informe resultante no es nada esperanzador: la institución no cree que ponerle “suelo” a una hipoteca sea una práctica abusiva.
¿Por qué? En primer lugar, porque el cliente lo firmó así y, si todo se hizo dentro de los límites de la legalidad, tuvo tres ocasiones para conocer esta condición: antes de firmar el crédito, en una revisión posterior antes de firmar la escritura y, por último, cuando el notario se lo indicó, como obliga la ley.
La razón por la que las entidades añaden suelos a sus hipotecas es sencilla: bancos y cajas quieren compensar la subida del precio del dinero en un momento en el que se ha encarecido mucho por la crisis, además de compensar los gastos fijos de estructura ahora que hay mucha menos actividad.
Por supuesto, el informe también admite la existencia de “prácticas que no se hayan ajustado a los requisitos de transparencia y que, por lo tanto, no son admisibles”. En caso de que el consumidor crea de verdad que ha sido engañado, el Banco de España le recomienda acudir a los tribunales.
Para acabar con estas prácticas en las que la transparencia no es total, el BdE propone el fomento de la educación financiera, el aumento de la información sobre los productos, la realización de simulaciones de distintos escenarios que reflejen costes reales, la diferenciación de la TAE para créditos fijos de los variables y el ajuste de los productos a las incertidumbres de las operaciones.
Antes de firmar tu hipoteca, entérate bien de si tiene suelo o no, y de cómo este te puede perjudicar en el caso de una bajada del Euríbor.
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La OCU lleva la cláusula suelo al Parlamento
14.05.2010
Si tu hipoteca tiene una cláusula suelo que no recuerdas haber firmado, y que te está dificultando las cosas ahora que el Euríbor está por los suelos y podrías estar pagando mucho menos, es posible que te consuele saber que la OCU está de tu parte: le acaba de pedir al Parlamento que elimine este tipo de cláusulas.
Según la OCU, se trata de una condición “desequilibrada y no recíproca”, al no venir acompañada de una cláusula techo. Las familias asumen así, y casi en exclusiva, los riesgos que conllevan las fluctuaciones de los índices oficiales.
La cláusula suelo, que es aplicada por muchas entidades financieras como Activo Bank, Banco Pastor, Banco Popular, BBVA, Caja Duero o Caja España, impone un tipo de interés mínimo de hasta el 4,5%, independientemente de que el Euríbor esté por debajo como en la actualidad (1,2%). Se trata de una cláusula que muchas familias desconocen haber firmado en su hipoteca, razón por la que la OCU ha hecho este requerimiento a los diputados de la Comisión de Economía del Congreso.
La OCU ha pedido además que se reduzcan los gastos en subrogación y novación en créditos hipotecarios y no solo en préstamos. Otrapetición es que se modifique la naturaleza de las resoluciones del Servicio de Reclamaciones del Banco de España, que ahora mismo no es vinculante para las entidades.
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