La dación en pago como posible solución a los crecientes embargos hipotecarios
10.08.2011
En un pasado no muy lejano encontramos una coyuntura económica positiva para emprender aventuras fiscales e inversiones que prometen un cuantioso beneficio para ambas partes, ya sea el ente hipotecado o el hipotecante. Esto se basaba en una legislación laxa a la hora de pedir responsabilidad a las entidades financieras, y un gran coste para los hipotecados. Ya que el hipotecado si perdía su trabajo debía seguir pagando su hipoteca, sin capacidad para regenerar su capacidad financiera; lo que a corto plazo produce falta de confianza en depositar inversión en un banco con demasiados hipotecados por parte del extranjero.
El problema llega cuando la capacidad de responder a los pagos hipotecarios no se consuma y las entidades financieras no pueden devolver a su vez los préstamos de entidades extranjeras, y estas mismas a otras. Por tanto, forma una cadena que influye negativamente en la confianza en el mercado, y en la capacidad de este para financiar a los entes que financiaba; ya sea una familia o un Estado. El segundo problema es que la mayoría de préstamos concedidos se daban por encima del valor de la propiedad adquirida, al no poder responder a estos pagos la entidad financiera embarga la propiedad y la subasta tratando de recuperar el máximo de la deuda. El fiado debe hacer frente a gran parte de la deuda y además sobrevivir para pagar otra hipoteca, contraída necesariamente para sobrevivir un día más.
La solución puede ser la dación en pago, pues la entidad financiera consigue recuperar la propiedad y el embargado la capacidad económica para confiar en el sistema económico. Cabe la posibilidad de que la entidades financieras no consigan recuperar todo su préstamo, pero si nos basamos en el sistema capitalista en el que vivimos, solo la responsabilidad es quién rige las elecciones de cada cual. Si un banco o un individuo pierden dinero o capacidad en una operación o inversión es parte del sistema el expulsar a los débiles y que otros se hagan cargo de la deuda.
La responsabilidad de cualquiera de estos actores está íntimamente relacionada entre sí; por lo que cualquier ley, préstamo, o reconversión debe ser reflexionada profundamente antes de dar ningún paso. José Blanco, Ministro de Fomento defiende que la dación en pago llevaría a la quiebra del sistema bancario. Aún así, Bankinter ha lanzado un tipo de hipoteca personalizada por la que la dación en pago de la propiedad zanjaría la deuda adquirida por el hipotecado. De este modo parece ser que nos acercamos a un sistema financiero muy cercano al sistema norteamericano hipotecario.
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