• Inicio
• Contactar

• Novedades
• Oferta Hipotecas

Suscripción

¿Cómo “cazar” una hipoteca en condiciones favorables?

Poder optar a una “buena hipoteca” cada vez es más complicado, por lo que solo las personas más solventes pueden optar a la misma, pero a pesar de ello, podemos encontrar la hipoteca que más se adapta a nosotros.

Hay que decir que la hipoteca perfecta cambia según el perfil, pero a decir verdad, lo que todo el mundo busca es un interés bajo, seguridad y sobre todo mínima contratación de productos adicionales ligados la hipoteca. Hay que decir que a día de hoy no hay ninguna hipoteca que ofrezca todo esto, pero si podemos decir que podemos encontrar la hipoteca que mejor se adapta dentro nuestras características.

Si buscamos precio, lo mejor que podemos hacer es buscar las hipotecas que nos ofrecen un interés diferencial más bajo más euribor. Para ello, lo mejor es buscar a través de la banca mediana y online, ya que es la que mejor tipo diferencial nos ofrecerá. Además las comisiones son más bajas o no existen. Lo malo de las mismas es que por regla general suelen obligar a contratar varios productos vinculados.

A día de hoy, las hipotecas más baratas las podemos encontrar con Caja España-Duero. La primera gracias a T-enteras, la cual ofrece euribor + 0,25% y 0 comisiones. Además ofrece hasta 24 meses de carencia y hasta el 100% de la tasación más baja. Mientras la hipoteca Net ofrece un diferencial del 0,36% + euribor, la cual se podrá pagar hasta en 40 años. Mientras la financiación del a misma será como máximo del 80% y la edad máxima para contratar la misma será de 55 años. Pero no todo es bueno, ya que hay que vincular muchos productos con la entidad para poder optar a la misma, como seguro de amortización, de coche, de vida, hogar, domiliación de nóminas, tarjetas…

Después de las mismas tenemos que hablar de la hipoteca ING direct y activo bank las cuales ofertan una hipoteca euribor + diferencial del 0,49% a 40 años. No tiene comisiones, pero solo nos ofrecerán el 80% de la tasación, obligando a domiciliar la nómina y contratar seguros de hogar y vida. Pero a cambio nos permitirá tener un tipo fijo durante 4 años.

Mientras si nos fijamos en la banca, podemos ver como las ofertas más atractivas solo van dirigidas para sacar el stock de vivienda de la misma. En el caso del BBVA, la entidad ofrece una hipoteca para sus viviendas de euribor + 0,70% sin comisiones ni productos vinculados. Además podemos conseguir el 100% de la tasación, mientras que la hipoteca deberá ser pagada en 30 años.

Si miramos a tipo Mixto, tendremos que destacar la hipoteca Futuro de Caja Duero, la cual ofrece durante los 2 primeros años un 2%, mientras que pasada este plazo el interés será del 0,30% + euribor a pagar en 35 años. Lo malo es que hay mucha vinculación.
Mientra a interés fijo la mejor hipoteca es la de tubancaja a 15 años la cual es del 5,80% fijo.

En cambio, podemos decir que muy pocas hipotecas son concedidas sin compromisos adicionales, debido a que lo mínimo que se exige es la domiciliación de la nómina y algunos recibos, aunque cada vez se exige más, lo que hace que los gastos mensuales aumenten.

Por este motivo, la mejor hipoteca sin vinculación es Tuhipoteca de Tubancaja. No tiene comisiones y se puede financiar hasta el 90% de la tasación a 40 años. Lo malo es el tipo de interés, el cual es del 2,50% durante el primer año, pasando después al 0,70% + euribor. Mientras podemos bajar este diferencial un 0,05% por cada producto vinculado con la entidad.

Por otra parte, tenemos que fijarnos en la hipoteca Uno-e. Esta ofrece euribor+ 0,89% sin vinculación, suelos o comisiones. Nos ofrece hasta el 80% de la tasación con un plazo de 35 años. Además si contratamos productos vinculados con la entidad, el diferencial bajará 0,105 por cada uno.

Pero si realmente queremos obtener el 100% de financiación, lo mejor es que compremos pisos de la propiedad de la banca, ya que sino por regla general la financiación no sube del 90% o 80% de la tasación, con un periodo de pago de 35 a 40 años.
Otra de las cosas que se recomiendan contratar es el tiempo de carencia, ya que durante este tiempo solo pagaremos intereses, haciendo que las mensualidades sean más bajas.

Y es que tras la crisis las entidades han endurecido las hipotecas, por lo que antes de conceder las mismas miran que el cliente pueda hacer frente a sus pagos.

Popularity: 11% [?]

¿Cómo obtener hipotecas con un 100% de financiación?

Hoy en día conseguir una hipoteca es muy complicado, debido a que los bancos y cajas tienen el grifo de las hipotecas cerrado, lo que hace que prácticamente solo lo habrán para financiar los pisos de su propiedad, en cuyo caso podemos conseguir hasta un 100% del valor del piso en la hipoteca, y en algunos casos nos pueden prestar en la misma los gastos extras.

Pero realmente el problema viene si queremos comprar un piso que no pertenece al banco y querer conseguir una financiación del 100%. Para ello, tenemos que saber que todavía hay entidades bancarias que ofrecen en algunos casos el 100% de financiación de la vivienda, siempre y cuando tengamos un aval importante como puede ser una hipoteca sin aval.

Una vez que el banco da el visto bueno, para la concesión de la hipoteca, según el banco, puede pedirnos que los propietarios de la casa firmen como avalistas, o incluso pueden pedir que la casa entre dentro de la garantía de la hipoteca. A esto hay que sumarle que el avalista tiene que tener ingresos. Mientras algunas entidades financieras conceden el 100% de la tasación a los funcionarios fijos.

Por otra parte, hay que recordar que la tasación del banco no será el valor que se nos de, ya sea el importe concedido un 100 o un 80%, debido a que el banco mirará el valor más bajo de la tasación a la hora de conceder la hipoteca, en contra de los años del boom, cuando se concedía más dinero de la tasación.

Pero si buscamos bien, en contra de lo mencionado anteriormente, podemos encontrar entidades financieras que nos concedan el 80% de la tasación de la vivienda sin mirar el precio de la misma, lo que puede hacer que se pueda conseguir en realidad hasta un 100% de financiación en algunos casos de compra de viviendas baratas.

Es por ello, que como podemos ver cada banco o caja de ahorros tiene unos criterios diferentes a la hora de conceder hipotecas. Por este motivo antes de contratar una hipoteca tenemos que mirar bien para buscar la mejor oportunidad y siempre recordando que debemos negociar con el banco o caja para conseguir la mejor hipoteca.

Popularity: 22% [?]

Se dispara el coste de las hipotecas

Lamentablemente, la banca está cerrando todavía más el grifo del crédito. Cuando en 2007 comenzó a notarse los primeros síntomas de la crisis, las entidades bancarias se dieron prisa para endurecer los términos de la asignación de los créditos, por el incremento de las dificultades para conseguir liquidez y además para procurar frenar la mora en España.

En la actualidad, con los márgenes todavía más aminorados por el arrojo que han realizado las entidades bancarias para conseguir pasivo y con una cartera inmobiliaria cada vez más repleta, el precio se ha convertido en el elemento de lucha.

Según las últimas cifras facilitadas por el Banco de España, entre diciembre de 2010 y el pasado mes de enero, el interés promedio de los préstamos nuevos para la compra de vivienda se ha incrementado un 0,26%, hasta lograr un 2,92%.

Pero los anteriores, son simplemente datos oficiales. Realmente, algunas entidades ya aplican un diferencial del 3%, respeto al 0,5% que aplicaban antes de la crisis.

Este es el caso, de Caja Madrid, por ejemplo, que su sección telefónica brinda La Hipoteca, con un interés de Euribor más un 3% de diferencial. Además, la caja ha aumentado las comisiones: la de estudio un 0,3%, la de apertura un 1% y la de amortización un 0,5%.

De la misma forma, el Banco Popular ofrece un préstamo para la adquisición de una vivienda que suma al Euribor un 2% en el primer trimestre y un 3% a partir del cuarto mes. En cuanto a las comisiones, el banco ratifica que solamente aplica un 1% por la de apertura.

Por su parte, el Banco Santander admite que los criterios aplicados en la actualidad son más restringidos. Las tasaciones son más precisas y al Euribor se le agrega un diferencial comprendido entre 1,5 – 2,5%.

En cambio, La Caixa es más benévola y suma un diferencial del 0,75%, que se reduce al 0,5% si se suscriben otros productos o se domicilia la nomina. Pero, los trabajadores de la caja catalana admiten que solamente se asignan crédito por una cuantía superior al sesenta por ciento del valor tasado, respecto al límite del 80 por ciento que anteriormente tenían fijado, independientemente de los ingresos con los que cuenta el solicitante.

Por lo tanto, en los últimos meses se ha encarecido el coste para comprar una cosa, ya que si se agrega la prima que cobran las entidades al Euribor (el mes pasado de ubico en un 1,714%, y la última cotización fue del 1,916%), el interés que se aplica realmente en un crédito está muy cerca del 5%.

Pero las cosas podrían ponerse aún peor, si el Banco Central Europeo endurece la política monetaria de la zona euro en abril, para pretender frenar la subida de los precios.

Un riesgo que va en aumento con las tensiones producidas en Oriente Próximo y la inestabilidad política de los principales países que producen el ansiado oro negro, está provocando presiones inflacionistas. No obstante, la inminente subida del interés podría aplazarse después de lo ocurrido en Japón.

Una solución para abaratar la mensualidad es la vinculación. Las entidades, en este caso mejoran los términos, lo mismo ocurre en las subrogaciones, es decir, si se lleva el préstamo hipotecario a otra entidad.

Por ejemplo, Banco Sabadell promociona su Hipoteca Bonificada, con un interés de Euribor más un diferencial del 0.90 al 1,9%, según los productos suscritos. Igualmente, la política hipotecaria de Catalunaya Caixa, se baca en la vinculación no en el precio.

Por su parte, Caja Madrid, en su Hipoteca Bonifica aplica un diferencial de un 0,8% más el Euribor, si se domicilian recibos y la nómina, se tiene una tarjeta de crédito, se suscribe un plan de pensiones o un seguro de hogar. El usuario podrá escoger entre un interés mixto (los primeros cinco años un tipo fijo y el resto uno variable) o un tipo variable hasta el vencimiento (cuarenta años).

La banca replica que no han limitado el crédito, sino que el problema es la bajada de la demanda, una predisposición que se ha pronunciado aún más con la supresión de la bonificación fiscal por la compra de una casa (renta superior a los 24.100 euros anuales).

Desde Novacaixagalicia señalan, que hay que tener presenta las dificultades propias de demanda por la frágil situación económica en la actualidad, que suscita que en determinadas líneas se tengan problemas para alcanzar los objetivos planteados.

Según el Banco de España, en el último trimestre de 2010, que comprende solamente los préstamos hipotecarios a particulares, el total se cuantifica en 662.797 millones, respecto a los 654.566 del 2009. En el cuarto trimestre se anoto un leve despunte, como resultado de que muchos particulares adelantaron su compra para aprovecharse de los beneficios fiscales.

Lo corrobora también la Asociación Hipotecaria Española, las hipotecas para empresas y familias en 2010 bajaron un 2,06%, hasta su saldo ubicarse en 1,08 billones. Según, las previsiones de la Asociación a finales de este año el Euribor se ubicaría en un 2,5%.

Por el contra BBK, una de las entidades menos perjudicadas por la crisis inmobiliaria y más solvente, no ha cambiado los requisitos. En el año pasado concedió un 5,7% más de hipotecas, y en Vizcaya continua ganando cuota hipotecaria. Habitualmente, el máximo es del 80 por ciento del importe tasado, pero en algunos casos otorga el total. Su oferta está muy relacionada también con la vinculación.

Popularity: 10% [?]

Las hipotecas con cláusula suelo suponen un lastre para millones de familias

Según denuncia Adicae, cerca de 4 millones de hipotecas en España podrían tener las llamadas cláusulas suelo. Esto es un lastre para las economías familiares, ya que no les permite bajar sus mensualidades, debido a que la cifra podría llegar hasta los 5000 euros mensuales.

Esta media, ha sido tomada por cada punto de exceso del tipo de interés por 1000 euros al año y por cada hipoteca de 100000 euros. Es por ello, que Adicae ha creado una gran demanda hacia 53 entidades financieras, las cual se ampliará hasta las 100 entidades.

Es por este motivo, por lo que Adicae ha explicado que de las 4 millones de hipotecas con cláusulas suelo de España, 430000 de las mismas estarían en la Comunidad Valenciana. Pero además esta asociación de consumidores ha destacado el caso de Alicante, ya que la misma se encuentra entre las provincias más afectadas con 160000 hipotecas afectadas por estas cláusulas.

Ante esta situación, Adicae ha preparado una convocatoria en Alicante para informar a sus habitantes antes la situación y la demanda colectiva contra las cláusulas suelo, buscando que las personas afectadas por la misma demanden en esta acción colectiva. Y es que según Adicae, cerca de 2 millones de hipotecados desconocen su situación hipotecaria, es decir, que no son conscientes de que tienen este tipo de cláusulas en sus hipotecas, la cual se puede traducir en 3 meses de un salario anual.

Por todo ello, Adicae piensa que el 10 al 20% de las ejecuciones bancarias sobre las viviendas podrían haberse evitado si estas cláusulas no se hubiesen dado desde 2007.

Popularity: 9% [?]

Los clientes no se sienten atraídos por las hipotecas multidivisas

Las hipotecas multidivisa no parecen tener demasiado atractivo para los compradores corrientes, por lo que se puede decir que las hipotecas multidivisas van dirigidas especialmente para las personas que contratan hipotecas con un nivel alto de conocimientos económicos, basados principalmente en el mundo de forex, es decir, en las divisas. Y es que si se tienen bastantes conocimientos en este mundo, se puede sacar bastante beneficio a la hora de contratar hipotecas multidivisas, mientras que si no tenemos apenas conocimientos en el mundo Forex, nuestra hipoteca multidivisa podría ser muy cara.

Es por ello, que podemos decir que las hipotecas multidivisas a pesar de ser realmente muy atractivas en un primer momento, debido a la alta volatilidad de las divisas, este tipo de operaciones se convierte en un producto muy arriesgado.

Y es que pedir una hipoteca en una divisa distinta, quiere decir que cada día que pasa se deberá más o menos cantidad de dinero según la cotización de la moneda, lo que hace que nunca se tengan cifras exactas de lo que se debe de hipoteca, haciendo que dicha deuda se vea muy reducida, o en cambio se vea aumentada a pasos agigantados.

Por este motivo, si usamos un ejemplo medio, podemos ver que las personas que contrataron las hipotecas multidivisas en yenes en el año 2007 con un importe medio de unos 200000 euros, las mismas han pasado de pagar 800 euros a 1200 euros por la variación de la moneda. Mientras una persona normal, ha pasado de pagar 1300 euros a 900 euros.

Pero lo que más tenemos que destacar, es que la hipoteca en yenes a pesar de llevar años pagando ha aumentado de valor en unos 100000 euros, haciendo que la deuda no sea de 200000 euros sino de 300000 euros.

Es por ello, que lo único bueno de la hipoteca en yenes es que el importe que ha pagado durante unos años ha sido inferior al importe en euros, lo que hace que dicho importe a día de hoy se iguale en salida de capital por parte del hipotecado. Pero hay que recordar que si el Yen volviese a indices normales, junto al tipo de interés bajo de la moneda, la misma hipoteca podría pagar menos y amortizar más, lo que hace que las hipotecas multidivisas sean realmente muy arriesgadas.

Popularity: 10% [?]

Las familias tendrán 600 euros al año menos por la subida de las hipotecas

A día de hoy los tipos de interés los tipos se sitúan en su nivel mínimo del 1% en la teoría, debido a que en la realidad los mismos están en un porcentaje bastante más elevado a pesar de que Trichet tan solo ha planteado la posibilidad de subir los mismos para enfrentarse a la inflación. Es por este motivo, que el euribor, el cual solo hacia que subir a una escala pequeña, tras la noticia de una posible subida de los tipos de interés, ha tenido un rally alcista espectacular en los últimos días.

Es por este motivo, por lo que antes del jueves, es decir, antes de que el BCE diese la noticia de una posible subida de los tipos, el euribor estaba en cifras del 1,78%, pero una vez lanzada esta noticia, el mismo en tan solo 24 horas subió hasta los 1,924%. Esto ha hecho que los analistas piensen que el euribor cerrará este año 2011 en cifras cercanas al 2,5%. Esto haría que las familias de terminar el año en estas cifras tuviesen que pagar 600 euros más al año por sus hipotecas de media.

Es por ello, que si tomamos como referencia una hipoteca de 122000 euros a 22 años, con el diferencial del 0,5%, podemos ver tal y como lo muestra el INE, si el indicador del euribor subiese al 2,5% desde el 1,7%, las familias tendrán que pagar 661 euros al mes, o lo que es lo mismo 609,24 euros más al año.

Esto lo que hace es que al dedicar más dinero a la hipoteca, el consumo se ve perjudicado según Rafail Pampillón, por lo que el consumo se va a ver perjudicado debido a que muchas familias tienen hipotecas.

Y es que todo esto es una cadena, ya que si el euribor sube, las familias tendrán que destinar más dinero al pago de las mismas, lo que hace que el consumo desciendo, lo que hace que las empresas vendan menos, por lo que finalmente el último eslabón perjudicado es el empleo, el cual ante una demanda pequeña de producción no crece. Por este motivo, los analistas han recomendado a Trichet que la subida de los tipos de interés no sea prematura.

Por otra parte, hay que recordar que si los tipos de interés finalmente subiesen, el euro lo haría de igual manera, al igual que lo ha hecho con el simple anuncio de un posible aumento de los tipos por parte de BCE. Es por ello, que los brotes verdes que se están viendo en España desaparecerían, ya que las exportaciones se verían perjudicadas ante una subida del valor de la moneda europea.

Pero a decir verdad, el problema en Europa es el diferencial económico entre las 17 economías de la eurozona según comenta Baliña. Es por este motivo, por lo que en Europa se pueden ver dos velocidades económicas. Por una parte el crecimiento de una parte de Europa y del incremento de la inflación conllevan la petición de una subida de los tipos de interés en la zona Euro, nunca superior al 1,25% o al 1,50% según comenta Baliña. Pero a su vez, hay que recordar que otra parte de los países de la zona Euro, principalmente los países de la periferia están en una mala situación económica de momento, por lo que una subida de los tipos podría ser muy perjudicial para estas economías.

Todo ello tiene como consecuencia la llegada una vez más de los fantasmas de los rescates, por lo que la canciller Alemana visitará Bruselas para flexibilizar el fondo de rescate europeo y de esta manera no dejar terreno a los especuladores de la deuda de cada país, a cambio de que cada uno de los países rescatados tomen más medidas fiscales para pagar la deuda y salir de la crisis lo antes posible.

Popularity: 6% [?]

Gobierno reduce los intereses aplicados a las VPO

Más de 500.000 deudores hipotecarios de viviendas de protección oficial, VPO, tendrán una rebaja en sus pagos mensuales. La información la suministró el Ministerio de Fomento que aprobó en Consejo de Ministros un recorte en los intereses que repercuten en los préstamos hipotecarios de estas viviendas.

Los inmuebles beneficiados son los incluidos en los planes de vivienda desde el año 2002 al 2008 y en el Programa de 1996 (incluyendo el Plan 1996-1999).

Los deudores hipotecarios estarán este trimestre revisando los datos hipotecarios de sus contratos con las entidades bancarias, tal como lo establece la norma. Hasta el momento en todos los casos se ha registrado un descenso en los tipos, en algunos casos hasta en un 50 por ciento.

Según fuentes del Ministerio de Fomento, las hipotecas otorgadas bajo el Programa 1996 a las cuales se les aplicaba un tipo de 5,02 por ciento han tenido un descenso al 2,5 por ciento. Por su parte, en el Plan 2002-2005 la rebaja de los intereses fue de 2,58 a 2,57 por ciento y en el Plan 2005-2008 de 2,60 a 2,57 por ciento.

Desde un punto de vista práctico, esto significaría que una hipoteca de 150 mil euros, a un plazo de 25 años, firmada en el Programa 1996 obtendrá un descuento de casi 2.500 euros anuales, esto es un 23 por ciento de reducción.

En otro contexto, el Presidente de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros, ADICAE, anunció la iniciativa de proponer a los gobiernos regionales el establecimiento de un fondo de ayudas con el 5 por ciento de sus partidas regionales para apoyar a las personas que, por una u otra razón, no pueden pagar sus préstamos hipotecarios. El Fondo estaría respaldado por los gobiernos regionales, los ayuntamientos y las entidades bancarias que opere en cada región.

Los miembros de ADICAE llevarán la propuesta a los diferentes bandos partidistas que participarán en las próximas votaciones regionales y locales en el mes de mayo. Pardos explicó en rueda de prensa que el objetivo de la Asociación es “dar una respuesta efectiva” a las personas.

Popularity: 12% [?]

Copyright © 2007 Simulador Hipotecas