En 2010 el número de hipotecas constituidos descendió un 3,8%
28.02.2011
En Navarra el número de hipotecas constituidas sobre viviendas en 2010 cayó un 3,8%, mientras que el capital medio bajó un 5,8% si comparamos estos datos con los de 2009, gracias a los datos ofrecidos por el instituto de Estadística de Navarra.
Si miramos más a fondo estos datos, podemos ver como el número de hipotecas inscritas en el registro de la propiedad de Navarra fue de 7076 hipotecas, lo que se traduce en un 3,8% menos respecto al año anterior, es decir, respecto a 2009.
A su vez, si nos fijamos en el importe medio de dichas hipotecas, podemos ver como el mismo bajó un 5,8%, siendo la media de 119371 euros. A estos datos tenemos que añadir que el número de préstamos hipotecarios en 2010 también descendió un 9,4% respecto a 2009.
Si nos miramos los datos de diciembre de 2010, podemos ver como el número de hipotecas en Navarra fue de 349, haciendo que este descenso sea del 29,5%, respecto al mismo mes del año anterior, mientras que la media nacional obtuvo un descenso del 17%.
En Noviembre este descenso fue muy parecido al de diciembre, por lo que podemos decir mirando los datos del instituto de estadística de Navarra, podemos comprobar que el descenso de noviembre respecto al mismo mes del año anterior fue del 29,4%, mientras que en España fue del 10,9%.
Por otra parte, tenemos que decir que el importe medio de las hipotecas en Navarra ha sido de 119080 euros, mientras que en España fue de 115076 euros. Estos datos hacen que el descenso interanual haya sido en Navarra del 2,7%, mientras que en España ha sido del 4%.
En el caso de las hipotecas sobre fincas en Navarra, podemos ver como en diciembre se registraron 464 hipotecas, de las cuales 457 eran urbanas y 7 rústicas, siendo el total del dinero prestado para este fin de 71556 millones de euros.
En el caso de los importes medios de las hipotecas en Navarra, podemos ver como en diciembre de 2010 este importe fue de 154237 euros, siendo este un 0,6% más que en las mismas fechas de 2009, por lo que Navarra se encuentra en el tercer lugar entre las comunidades por cuantía, siendo la primera Madrid con un importe de 160906 euros. Mientras el importe medio en España de hipotecas constituidas sobre una finca en diciembre fue de 109070 euros, siendo el descenso del 14%.
Por último, si miramos las cifras en su conjunto, podemos ver como el capital medio en Navarra es de 155300 euros, siendo este aumento del 0,6% interanual, y de un 2,2% sobre el mes anterior.
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Banco Sabadell incrementa el tipo de interés de sus hipotecas
24.02.2011
Banco Sabadell aumenta el tipo de interés de sus hipotecas En concreto el mencionado incremento se ha experimentado en la BS Hipoteca Bonificada y en la BS Hipoteca Bonificada Joven, en tal sentido, se ha modificado el tipo de interés inicial, por lo tanto, actualmente se sitúa en el 3,00 % durante el primer año desde su formalización, y el resto del periodo, será variable referenciado al euribor con un diferencial hipotecario que dependerá del grado de vinculación de los clientes con la entidad.
Condiciones de la BS Hipoteca Bonificada
Se ofrece una financiación máxima del 80 % sobre el menor valor entre la compra venta y la tasación de la primera residencia, y hasta el 70 %, en el supuesto de adquisición de segunda residencia.
Con un plazo de amortización no superior a 40 años.
El resto de los años, el tipo de interés es variable referenciado al euribor más un diferencial que varía entre 0,90 % y el 1,90 %, en función de la cantidad de producto que se contraten, a saber: seguro de vida, seguro de protección de pagos, seguro de hogar o domiciliación de la nómina, cada uno de estos producto permitirá acceder a una bonificación, con una tarifa máxima prevista en orden a la bonificación del 0,90 %.
Por otra parte, se reconoce una comisión de apertura del 1,00 %, y compensación por desistimiento del 0,50 % durante los primeros 5 años, y sólo del 0,25 % el resto del periodo.
Condiciones financieras de BS Hipoteca Bonificada Joven
En este caso en particular, también se ha incrementado el tipo de interés inicial de hasta 1 año, alcanzando el 3,00 %.
A partir del segundo año, será euribor más un diferencial de base del 1,90 %, con la oportunidad de conseguir una bonificación máxima, hasta llegar al 0,90 %, de acuerdo al grado de vinculación de los clientes.
Esta propuesta para los jóvenes no contempla gastos por la comisión de apertura, sin embargo, se prevé la compensación por desistimiento del 0,25 % durante los primeros 5 años, y luego 0,25 %.
Se garantiza la financiación de hasta el 80 % para primera residencia, con un plazo de amortización de 40 años.
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La banca promueve hipotecas más flexibles para aligerar su stock de inmuebles
22.02.2011
Uno de los grandes problemas para las entidades bancarias y financieras es el incremento del stock de viviendas. Este incremento de stock de viviendas es debido al crecimiento de los impagos, lo que se traduce para las entidades financieras un stock de viviendas valorado en 61500 millones de euros. Es por este motivo, por lo que si los bancos se han dado cuenta que se tienen que desprender de estas viviendas, por lo que han vuelto a usar herramientas que hacia mucho tiempo que no usaban como las hipotecas flexibles.
Es por este motivo, por lo que las entidades bancarias nos pueden ofrecer hasta un 100% de financiación y un tiempo mayor de pago si compramos una de sus viviendas, recordando siempre que el estudio del perfil del comprador de la casa será importante, lo que hace que solo den este tipo de préstamos a las personas que ven que tienen solvencia a la hora de afrontar los pagos, para intentar evitar impagos.
Entre las entidades bancarias que ya ofrecen el 100% del valor de la vivienda son el banco Santander, BBVA, Popular y Caja Madrid, recordando que siempre deben de ser viviendas de su propiedad. Pero incluso bancos como el Popular nos ofrecen la financiación de los gastos de notaria, impuestos, gestoría…
Mientras el periodo de amortización de estas viviendas, esta volviendo a ser mayor, ya que si recordamos con la crisis económica el periodo de amortización era de máximo 30 años, pero debido a este tipo de hipotecas “flexibles”, el periodo de amortización puede ser de hasta 35 y 40 años. Pero no solo es esto, sino que algunos bancos nos ofrecen la posibilidad de obtener una carencia de 2 a 3 años.
Por último, hay que comentar que los tipos de interes si compramos un piso de la entidad bancaria pueden ser más flexibles, como sucede en el caso del BBVA que ofrece el primer año al 2,85%, mientras que después de esta fecha el tipo de interés pasaría a ser del 0,70% + Euribor. Otro ejemplo podría ser el de Caja Madrid, el cual puede llegar a aplicar un interés del 0,90% + euribor.
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Admitida a trámite una demanda en grupo contra las cláusulas suelo
16.02.2011
El Juzgado nº 11 de lo Mercantil, de Madrid, ha admitido a trámite la demanda grupal presentada en nuestro país, contra 45 entidades bancarias, por la aplicación de las denominadas cláusulas suelo de los préstamos hipotecarios, según la sentencia dictada a principios de febrero.
La jueza, Miriam Iglesias, ha admitido la demanda formulada por Adicae, y ha determinado un periodo de 2 meses para que todos los afectados por esta clase de productos de las entidades bancarias, se pueden incorporar a la causa y ejercer sus derechos.
Las cláusulas suelo determinan un límite mínimo, del porcentaje de intereses a abonar, lo que ha impedido que numerosos usuario se hayan favorecido del descenso del Euribor, referencia mayoritaria en los préstamos hipotecarios a tipo variable. Estas cláusulas que gozan de mala fama, se incluyen en los préstamos que se comercializaron principalmente en 2007 y en 2008.
La jueza trasmitirá la demanda posteriormente al Fiscal, para que se pronuncie sobre la cuestión y ha establecido una sección separada, para resolver si recoge de forma cautelar la medida pedida por Adicae, parar de manera inmediata, la introducción en los préstamos hipotecarios de estas cláusulas, hasta que termine el proceso.
Hasta ahora, la demanda ha sido formulada en nombre de cuatrocientos usuarios bancarios, y en ella se solicita la no validez de estas cláusulas, por diferencia manifiesta, entre los techos y los suelos de interés determinado en los contratos.
Según el Banco de España, en nuestro país hay 3,8 millones de ciudadanos con esta clase de cláusulas en sus hipotecas. En 2010, según Adicae, las entidades bancarias ingresaron por esta cláusula entre 3.500 y siete mil millones.
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La banca ha sido demandada por 400 personas debido a las hipotecas con suelo
15.02.2011
La mayor demanda hacia las hipotecas con suelo ha sido aceptada por el Juzgado de lo Mercantil número 11 de Madrid. Esta demanda va dirigida contra 45 entidades, las cuales han aplicado en sus hipotecas las “ clausulas con suelo”.
Por este motivo la jueza que lleva el caso, Miriam Iglesias ha concedido 2 meses para que todos los afectados por las hipotecas suelo puedan unirse a esta demanda presentada por la asociación de consumidores Adicae.
Hay que recordar que las hipotecas con suelo han hecho que muchas familias no se hayan podido beneficiar de la bajada de los tipos de interés, sobre todo del Euribor, ya que sus hipotecas tienen un suelo de interes, del cual no pueden bajar sus mensualidades. Sobre todo este tipo de hipotecas ha sido comercializado por los bancos entre los años 2007 y 2008.
Es por ello, que la juez han mandado la demanda al ministerio Fiscal, mientras que esta estudiando el caso de poder eliminar temporalmente las clausulas de las hipotecas suelo hasta el fin del proceso judicial.
Por el momento, el número de clientes que han demandando ha sus entidades bancarias ha sido de 400 clientes, pero se espera que en los próximos dos meses se unan más personas, mientras que a su vez los mismos piden la nulidad de las cláusulas suelo, ya que hay una gran diferencia entre el suelo y el techo de la hipoteca. Y es que según el Banco de España, el número de personas que se encuentran en esta situación es de unas 3,8 millones de personas, por lo que la asociación de consumidores Adicae ha calculado que los beneficios de las entidades financieras durante 2010 por este cláusulas estuvo entre 3500 y 7000 millones de euros.
Por otra parte, si nos fijamos en otra sentencia de la audiencia de Navarra, podemos ver como la misma dicto que devolver el piso a la entidad bancaria no es suficiente como para pagar íntegramente la hipoteca, lo que hace que el cliente tenga que pagar la diferencia entre la deuda hipoteca contratada y el valor del piso, tras anularse la sentencia anterior del 26 de enero tras el recurso del banco.
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ING Direct ha otorgado más de 7 mil nuevos préstamos hipotecarios
09.02.2011
ING Direct otorgó 953 miilones de euros en hipotecas, aumentando en un 35 por ciento su cartera hipotecaria. Según portavoces de la entidad, este logro se debe al final de la desgravación fiscal para comprar casa, el pasado mes de diciembre, y al lanzamiento en el mercado de la Hipoteca Fácil, una innovación que permite a los usuarios accedera al préstamo en 12 días, eliminando una buena parte de los engorrosos y complicados trámites.
Sólo durante el mes de diciembre de 2010, “el banco directo” alcanzó una cifra histórica de 1.648 hipotecas concedidas por un importe de 275 millones de euros, lo cual representa el 29 por ciento de su crecimiento durante el pasado año.
Según el Director General de Negocio y Servicio al Cliente, Ignacio Juliá, después de fidelizar al cliente con la Cuenta Nómina y que se posicione ING Direct como su banco habitual, se le planterá la Hipoteca Fácil como una alternativa de financiación hipotecaria con virtudes como facilidad y rapidez en su gestión.
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Informe sobre hipoteca inversa y renta vitalicia en Madrid
02.02.2011
El Grupo Retiro, compañía dedicada al trámite de productos como la Hipoteca inversa o la Renta vitalicia, que permiten a los mayores conseguir mensualmente importantes ingresos, ha culminado después de valorar un informe sobre casos verdaderos de mayores, que tanto la hipoteca inversa como la renta vitalicia están teniendo una acogida importante entre los residentes en Madrid, y que su futuro será prometedor.
Después de evaluar los datos conseguidos de los mayores que viven en la capital de España, que han pedido información a este Grupo entre principios de 2008 y mediados de 2010, más diversas encuestas telefónicas, se ha acreditado que estos dos productos tienen un ámbito de aceptación habitualmente elevado.
62,85%: aceptación alta o muy alta.
30,95%: aceptación normal. Solamente, deben ser suscritos si se requiere cubrir alguna necesidad determinada.
62,0%: aceptación baja, ya que razonan que el Estado debería hacerse cargo de sus necesidades.
Asimismo, se ha establecido el perfil tipo de usuario de cada uno de los productos.
Hipotecas inversas: matrimonios en régimen de gananciales que tienen varios hijos, las edades de los conyugues están comprendidas entre los 68 a 75 años, con unos ingresos mensuales medios de 800 euros y una vivienda en propiedad que ronda los trescientos mil euros.
Renta vitalicia: viudas de entre 70 a ochenta años sin hijos, con unos ingresos mensuales medios de 6000 euros y propietarias de una vivienda de entre doscientos mil a 400.000 euros.
En cuanto a los motivos que tienen para suscribir estos productos, se distinguen varios:
35%: aumentar sus ingresos, para cubrir sus necesidades mínimas.
21%: solucionar un problema económico, pero con el objetivo de financiar los costos de una residencia.
20%: mejorar su calidad de vida.
24%: para ayudar a sus familiares.
Del análisis asimismo se extraen distintas conclusiones.
En la actualidad, los productos de rentabilización de los inmuebles, de los mayores es la única herramienta que hay para que las personas mayores consigan ingresos por medios de su bien más preciado: su vivienda.
Por lo que en los próximos años, se producirá un incremento en la suscripción de estos productos, al mismo tiempo que se popularizará la difusión de los mismos entre los mayores. Las razones son principalmente la necesidad de aumentar los ingresos y la renuncia a dejar herencia.
El entorno familiar de los mayores es además cada vez más propicio a que los mayores acuerden alguno de estos productos, ya que con el paso del tiempo, se están reduciendo los recursos económicos y el tiempo que los hijos destinan a la atención de sus padres, por lo que necesitaran otras formas de ingresos, para garantizar el bienestar de los mayores.
El Ejecutivo deberá aumentar las deducciones fiscales de estos productos y normalizar los métodos de protección de los mayores, por medio del Asesor Independiente, como determina la ley 41/2007.
Este interesante estudio fue presentado en el mes de octubre pasado durante las Jornadas, Los Mayores y la Economía Actual, y premiado posteriormente por Caja Madrid y el Ayuntamiento de Madrid.
Renta Vitalicia
Esta constituida sobre una vivienda, es un contrato por medio del cual, el transmitente recibe una pensión durante toda su vida, y a cambio cede la propiedad del inmueble, pero mantiene el derecho de disfrute y uso del mismo.
Hipoteca inversa
Es un crédito con garantía hipotecaria asignada por una entidad bancaria o una compañía aseguradora, los mayores dueños de la vivienda, podrán efectuar una disposición única o disposiciones reiteradas, hasta una cuantía límite fijado por una fracción del importe actual de tasación del inmueble, pero la deuda no podrá exigirse hasta la muerte del dueño o del último agraciado.
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