Los préstamos hipotecarios descendieron un 30,6% en octubre
28.12.2010
En octubre la cifra de hipotecas formalizadas en Baleares cayó un 30,6%, en relación al mismo periodo de 2009, su cuantía media se ubicó en 119.753 euros, un descenso del 28,2%.
Según la información del Instituto Nacional de Estadística, en el decimo mes se constituyeron en el archipiélago 896 préstamos hipotecarios sobre vivienda, respecto a los 1.292 del ejercicio 2009.
La cuantía media de estos préstamos hipotecarios alcanzó los 119.753 euros, en cambio, en octubre del año pasado se ubico en 166.798 euros, lo que representa una bajada del 28,2%.
En el archipiélago balear, se constituyeron sobre fincas urbanas (que incluyen las viviendas) un total de 1.651 préstamos hipotecarios, con una cuantía media que asciende a 173.749 euros.
A nivel nacional, en octubre también cayeron los préstamos hipotecarios sobre vivienda, y en esta ocasión, por sexto mes seguido, un 29,3% en proporción a octubre de 2009.
Su cuantía media se ubico en 111.368 euros, una bajada del 2,7% respecto al ejercicio 2009 y una caída del 6,8% al anotado al mes anterior.
En el decimo mes de este año, el importe de los préstamos hipotecarios formalizados sobre fincas urbanas excedió los 7.081 millones, lo que representa una bajada del 30,3% en cifras interanuales.
El capital prestado en viviendas despuntó los 4.403 millones, una bajada del 26,4%.
Por comunidades, la cifra de hipotecas formalizadas por cada cien mil habitantes quedo así:
Cantabria: 224.
Canarias. 215.
La única región con índice de variación positivo fue Cantabria (3,8%), por el contrario la evolución más negativas se produjeron en :
La Rioja: – 53,3%.
Castilla La Mancha: -40,4%.
Aragón: 40,1%.
Las regiones con mayor cuantía media hipotecada fueron Navarra con 174.489 euros y el País Vasco con 1654.711 euros.
Las que mostraron mayores índices de variación tanto positiva como negativa fueron:
Castilla La Mancha: + 25,3%.
Aragón: + 22,2%.
Asturias: -31,0%.
Murcia. 29,4%.
Las regiones en que las cifras tuvieron mayores modificaciones en sus términos por cada cien mil habitantes:
Castilla La Mancha: 158.
Valencia: 149.
La Rioja con 185 y Valencia con 137, fueron las dos comunicadas con la cifra más alta de préstamos hipotecarios cancelados en el registro, por cada cien mil habitantes.
Durante octubre, las entidades que asignaron la mayor cifra de hipotecas fueron las cajas de ahorro (51,7%), después los bancos (del total un 36,1%) y por último otras entidades (12,2%).
En lo referente al capital prestado, los porcentajes por entidades son:
Cajas: 46,3%.
Bancos: 41,1%.
Otras entidades: 12,6%.
El interés promedio en el decimo mes, fue del 3,74%, lo que representa una bajada en tasa interanual del 10,7% y un incremento del 0,3% en proporción al mes anterior.
En las cajas, el interés promedio aplicado en las hipotecas fue del 3,854% u 22 años de periodo medio.
Los bancos, en cambio, aplicaron un interés del 3,65% y el periodo medio también fue de 22 años.
En octubre el 96,1% de los préstamos hipotecarios constituidos usaron un interés variable, sólo un 3,95 usaron uno fijo.
En los variables, el más usado es el Euribor, se uso en el 89,3% de los nuevos formalizados.
La cifra total de préstamos hipotecarios con modificaciones en sus disposiciones inscritas en los correspondientes registros ascendió a 25.932, una bajada interanual del 42,3%.
En las viviendas, la cifra de hipotecas que cambian sus términos son 14.724, una bajada del 47,1%.
Según el tipo de modificación en las disposiciones, en octubre, se produjeron 21.386 cambios en la misma entidad bancaria, con una bajada interanual de un 42,1%.
La cifra de préstamos hipotecarios que cambiaron de banco ascendió a 3.159, un caída interanual del 48,4%.
Por su lado, 1.387 préstamos modificaron el titular, lo que represento una bajada del 27,7%.
Durante octubre de los 25.932 préstamos hipotecarios con modificaciones en sus términos inscritos en los registros, un 38,7% fue por cambio en el interés.
La cantidad de préstamos hipotecarios a interés fijo se rebajó tras la modificación de términos (1,4%), ya que la gran parte de estas hipotecas fueron vinculadas a un interés variable.
El interés promedio más bajo, tras la modificación fue el respectivo a otro interés, 2,97%.
Después del cambio de las disposiciones, el interés medio de las hipotecas cayó un 0,63% en los préstamos a interés fijo y un 1,1% en los de interés variable.
En este mismo mes, registralmente se cancelaron 39.987 préstamos hipotecarios. Los préstamos hipotecarios cancelados sobre fincas urbanas disminuyen un 9,1%, un 21,7% los de fincas rusticas y un 7,5% los de vivienda, en términos interanuales.
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La hipoteca hasta los 77 ya es posible
21.12.2010
La mayoría de las entidades bancarias están ampliando los periodos de amortización de los préstamos hipotecarios, y han subido la edad límite que consideran idónea para permanecer hipotecado. Bankinter, la sitúa en los 77 años, aproximadamente la esperanza de vida que el Instituto Nacional de Estadística calcula para los hombres españoles.
No son términos, si bien, para los que están buscando adquirir una vivienda, que ahora encuentran no muchas oportunidades en el sector bancario, sino para los que formalizaron su hipoteca antes de la crisis y actualmente tienen dificultades para abonar las mensualidades de sus préstamos, un grupo que representa según el INE el 7,7% de la población española.
Hasta hace un tiempo, las entidades hacían concordaban la amortización global del préstamo hipotecario con el término de la vida laboral, es decir, los 65 años. Al producirse el boom inmobiliario y la necesidad de sufragar viviendas cada vez más costosas, la duración de los préstamos hipotecario se extendió de treinta a cincuenta años, lo que a su vez, obligó a retrasar la edad límite idónea hasta los sesenta años. Actualmente, la gran parte de las entidades la amplia hasta los 75 años, y otras cuando negocian de manera individual la extienden incluso más. Cuando los límites de edad no son bastantes, la banca recurre a otras vías como solicitar que accede como cotitular del préstamo un hijo que al vencimiento de la hipoteca este por debajo de la edad límite.
Las entidades bancarias, buscan fórmulas para que el hipotecado continúe pagando, para evitar en cualquier caso, quedarse con el inmueble, lo que les obliga a realizar provisiones en detrimento de su cuenta de resultados.
Pasar un préstamo de treinta a cincuenta años, disminuye la mensualidad un 23%, lo que para un préstamo promedio (aproximadamente 117.000 euros) representa al menos un ahorro de 120 euros. Esta fórmula, tiene otra ventaja añadida, desde 2008 en que el Ejecutivo aprobó las medidas para luchar contra la crisis, la inscripción en el registro no tiene costes de gestión.
Cuando ampliar el periodo de amortización es insuficiente, y la situación que origina el impago es circunstancial, las entidades bancarias admiten otras fórmulas como el abono de los intereses o carencias en el pago del capital (no obstante aminoran poco la mensualidad si el préstamo es reciente). Cuando esto no es bastante, las entidades están admitiendo otras posibilidades como tramitar la venta del inmueble, admitiendo inclusive una pérdida pequeña en su préstamo pendiente, o quedarse el inmueble por medio de una dación, sorteando la ejecución judicial, un proceso costoso y largo (con coste de procuradores, abogados, etc.).
Si el valor presente del inmueble sobrepasa el de mercado, las entidades pueden admitir que la dación liquide la deuda. Si sucede lo contrario, admiten la dación si el usuario acepta el remanente del préstamo pendiente, algunas veces sin requerir su abono inmediato, mientras que otras veces requieren contraer, un préstamo blando, término a largo plazo, carencia inicial e interés bajo, para que pueda liquidar su deuda al mejorar su situación.
Por su parte, Facua, se lamenta que en nuestro país no se considere liquidada la deuda, con la adjudicación del inmueble por la entidad, como ocurre en otros países, por ejemplo Estados Unidos. El problema más importante, es perder la vivida y mantener una gran deuda.
Con la desesperanza por evitar perder la vivienda, muchas personas no miden los resultados de lo que firman. Un ejemplo, después del plazo de carencia, algunas veces se abona una mensualidad más elevada para compensar. Asimismo, ampliar el préstamo hipotecario puede salir caro: veinte años más, puede llegar a incrementar la mitad de la cuantía abonada finalmente por el inmueble.
Mientras la banca demuestra una flexibilidad increíble con los usuarios que no pueden abonar las mensualidades, en cambio, es muy dura en el instante de conceder nuevos préstamos para adquirir una vivienda.
Incomprensiblemente, ha descendido el periodo límite que brinda a los usuarios, de manera que actualmente de media se contratan 27 años. Asimismo, sufragan una menor cuantía del valor de tasación, aproximadamente el 75 por ciento, y requieren que la mensualidad representa menos del 40 por ciento de las ganancias del hipotecado.
Por otro lado, a bastantes mayores de nuestro país le gustaría estar hipotecados, ya que son dueños de viviendas que cuestan mucho dinero, tienen pocos ahorros y pensiones pequeñas, pero desgraciadamente pocas entidades asignan hipotecas a los mayores jubilados. Un préstamo puede proporcionarles dinero para reformar la vivienda adaptándola a sus necesidades, vivir más tranquilamente o ayudar a familiares con dificultades económicas.
Las hipotecas inversas solucionan parte del problema, facilitan una renta mensual para agregar a la pensión.
Para ingresar de una vez, cantidades más altas, la empresa CreditServices ofrece un préstamo hipotecario válido hasta los noventa o 95 años. Se exige que el inmueble no tenga cargas y que el préstamo no exceda del 35 o 40 por ciento del valor de tasación.
El concepto, es que el dueño del inmueble se beneficie del préstamo y que lo abonen sus herederos, o quiten su cuantía al dinero que consigan al vender la vivienda.
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La Línea ICO-Cobertura para la compra de vivienda protegida se prorrogrará 12 meses más
10.12.2010
El titular de Fomento, José Blanco, ha comunicado la prórroga por doce meses más de la Línea ICO de Cobertura a la Vivienda Protegida (vigente desde julio del año pasado), hasta el final de 2011. De esta forma, el Ejecutivo continuara partiendo el riesgo de los nuevos créditos para la adquisición de vivienda protegida, cuyo fin es allanar a los ciudadanos el acceso para comprar una vivienda incluida en el vigente Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación, que vislumbran actuaciones dirigidas a posibilitar el acceso a una vivienda, en alquiler o compra, impulsar la urbanización del territorio para viviendas de protección oficial y optimizar el parque inmobiliario actual.
Después del encuentro de la Mesa de seguimiento financiero del PEVR, el ministro ha examinado el progreso del Plan y ha afirmado que la cantidad de préstamos adjudicados por las entidades bancarias colaboradoras para financiar el mismo, se ha incrementando en un 28,4% hasta finales de octubre de 2010. “es un aumento especialmente destacable”, ha sostenido Blanco, para el cual, “pese a las dificultades propias del desarrollo del Plan Estatal, en una situación financiera y económica complicada, podemos evaluar favorablemente el trabajo efectuado durante 2010”.
La Mesa está formado por las organizaciones más importantes del sector (CECA, AEB, UNACC y AHE), directivo de La Caixa, BBVA, Caja Madrid, Cataluña Caixa e Ibercaja, en delegación de las entidades participantes distinguidas del Plan, así como los Ministerios de Economía – Hacienda y Fomento, la Oficina Económica de la Presidencia del Gobierno y el Instituto de Crédito Oficial.
Por entidades bancarias, los bancos han aumentado su aportación durante este año un 31,07%, por su lado las cajas de ahorros han alzado la financiación otorgada un 14,91% y las cooperativas de crédito han advertido un aumento del 99,29 por ciento.
Por su lado, las instituciones públicas, han acrecentando su aportación un 578,56 por ciento.
El Ministro de Fomento, ha advertido que la situación continua siendo complicada en el sector inmobiliario, si bien, parece que se ha quedado lejos la fase más aguda del ajuste. En su opinión, para que el sector pueda afianzarse es preciso que las entidades bancarias contraigan su papel de manera responsable y que satisfagan las demandas de préstamo.
En la reunión, además se ha mostrado una notificación sobre el reajuste del Plan de Vivienda actual, para disminuir el déficit hasta el 3 por ciento en el 2013, tal y como requiere la Unión Europea, si bien, conservando las prioridades de rehabilitación y en el alquiler.
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El ayuntamiento de Catalayud y CAI promueven la hipoteca joven en la ciudad
09.12.2010
El Ayuntamiento de Calatayud y Caja inmaculada han unido fuerzas a través de un convenio de colaboración. Convenio a través del cual se busca facilitar el acceso de los jóvenes a la vivienda a través de un producto financiero denominado “Hipoteca Calatayud Joven”. También conocido como la “Hipoteca joven” de toda la vida.
En cualquier caso, tan y como todas las hipotecas para jóvenes, se ofrece una financiación preferente para los jóvenes cuya edad esté comprendida entre los 18 y 35 años, no posean una vivienda y deseen adquirir una en el territorio municipal de Calatayud.
Armando Miñana, concejal de juventud ha destacado el gran apoyo municipal a este tipo de planes que ofrecen condiciones preferenciales para que los jóvenes puedan acceder a una vivienda digna. Por otro lado, los representantes de CAI han subrayado la necesidad de transmitir un mensaje de receptividad hacia las demandas de los jóvenes.
En cuanto a las condiciones para acceder a la financiación preferente, la hipoteca tendrá una comisión de apertura del 50% y los intereses a lo largo del primer año serán del 2,75%, pasando luego al Euribor +0,45%. La renovación de los intereses para esta financiación es trimestral.
La CAI financiará una inversión máxima de 400 mil euros, financiando un máximo del 80% del valor de la vivienda. No obstante, de presentarse las garantías solicitadas existe la posibilidad de conseguir una financiación del 100%.
Podrán ser beneficiarios de la financiación preferente aquellos jóvenes menores de 35 años que dispongan de ingresos suficientes para poder hacer frente a las obligaciones del préstamo. Entendiéndose por esto que la cuota mensual de la hipoteca no supere el 40% de los ingresos netos del solicitante. El período de amortización máximo es de 40 años, siendo la edad máxima del solicitante al momento del vencimiento de 70 años. Entendiéndose que para aprovechar el máximo período de amortización el cliente ha de contratar la hipoteca antes de cumplir los 30 años de edad.
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Se prorroga un año más la línea de financiación ICO para las viviendas de protección oficial
08.12.2010
José Blanco, ministro de fomento, ha tenido la oportunidad de ser el portador de buenas noticias. Y es que el gobierno ha anunciado que prorrogará durante un año más (hasta el 31 de diciembre del 2011) la línea del ICO de financiación para la adquisición de viviendas de protección oficial. En este sentido, el Gobierno ha decidido seguir compartiendo el riesgo que suponen los nuevos créditos para la adquisición de viviendas de protección oficial. El objetivo del programa es el de facilitar el acceso a los préstamos hipotecarios para adquirir una vivienda acogida al PEVR.
Blanco también ha destacado que la cantidad de créditos concedidos por las entidades financieras colaboradoras del plan ha aumentado en un 28,4%. Se trata de un incremento particularmente destacable, asegura Blanco.
La buena noticia fue dada en la reunión de la mesa de seguimiento financiero del PEVR, mesa en la cual se encontraban las principales organizaciones del sector, así como directivos de las entidades financieras representantes de BBVA, La Caixa, Ibercaja, Caja Madrid y Catalunya Caixa.
Discriminando por entidades, las cajas han aumentado su financiación en un 14% mientras que los bancos duplican a las cajas, aportado un 31,07% más. Por su parte, las cooperativas experimentaron un crecimiento de casi el 100% y las entidades públicas, han hecho más que quintuplicar su financiación en un 578%.
Blanco ha aprovechado la situación para reconocer que el clima inmobiliario en España es aún un sector difícil. No obstante, el ministro de fomento cree que se ha dejado atrás ya la fase más dura del ajuste. Según Blanco, para que la situación se pueda estabilizar resulta imperativo que las entidades comiencen a asumir su papel de modo responsable, atendiendo a las demandas de financiación por parte de la población.
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