Los bancos se niegan a negociar el aplazamiento del pago de la hipoteca
27.10.2010
1500 reclamaciones han recibido en la Oficina del Defensor del Ciudadano de Málaga a lo largo de este año debido a que muchas familias españolas sumergidas en la crisis no consiguen negociar con el banco para que este les aplace la hipoteca.
La mayoría de las quejas provienen de personas que tienen entre 30 y 40 años, ya han agotado sus prestaciones por desempleo y hasta hace unos años trabajaban en el sector de la construcción, la hostelería y el comercio. Este es el perfil más repetido entre las miles de personas que se enfrentan en estos meses a una dramática situación por no poder hacer frente al pago de la hipoteca, el alquiler u siquiera los recibos de los servicios básicos.
El problema tiene su origen en la crisis, pero desde mediados de este año la situación se ha visto especialmente agravada para muchas familias que se han quedado sin recursos y no son capaces de hacer nada para evitar que el banco les lleve a cabo una ejecución inmobiliaria. Es, según Francisco Gutiérrez, Defensor del ciudadano de Málaga, el caso que más se está repitiendo en los últimos meses y que “está llevando a muchos de ellos a una situación de absoluta desesperación” puesto que la mayoría de las entidades financieras “se niegan en rotundo” a buscar una fórmula que les permita aplazar el pago de la hipoteca.
U8nas 120 personas han acudido a la Oficina dependiente de la Diputación Provincial en busca de ayuda por esta situación y ha sido tal el aluvión de reclamaciones en los primeros meses del año, que se ha tenido que crear un servicio específico de asesoramiento e intermediación con los bancos. Aunque, según declara Gutiérrez, “hemos optado por eliminarlo debido a la imposibilidad de llegar a ningún acuerdo”.
Poco se puede hacer, ha explicado el coordinador provincial de la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios de Málaga, salvo “intentar negociar y hablar con el banco para hacerle ver que es mejor para el encontrar una solución para no dejar de pagarle la hipoteca”.
Algo muy similar está sucediendo en el caso de las personas que resultaron adjudicatarios de una Viviendo de Protección Oficial en algunas de las promociones que se están llevando a cabo en la provincia. Más de mil personas han acudido al organismo debido a las dificultades que se han encontrado a la hora de solicitar el préstamo hipotecario necesario para poder hacerse con el inmueble. A la mayoría se les exige un aval que no pueden ejecutar y como consecuencia de ello se ven obligados a renunciar la vivienda.
El presidente de la Unión de consumidores de Málaga ha afirmado que el Observatorio Inmobiliario y financiero que el colectivo ha creado hace año y medio se está encontrando ante “autenticas barbaridades” por parte de las entidades que están obligando a los usuarios a contratar un seguro por desempleo en las hipotecas pero que a la hora de ejecutar la póliza no cumplen con lo acordado.
Por otro lado están los propietarios de los pisos en alquiler cuyos inquilinos dejan de pagar la mensualidad. En estos casos, Gutierrez matizó que la solución es más difícil puesto que “ hay que entender tanto al dueño de la viviendo como a la familia que se queda sin sitio donde vivir”.
Unas 90 personas han pedido ayuda en estos meses para que la oficina actúe como intermediario en los casos de impago e impida que el propietario acuda a los tribunales y solicite una orden de desalojo contra la familia.
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Hipoteca CERO55 de Banco Caixa Geral
25.10.2010
Para compensar por la tendencia alcista que ha estado experimentando el Euribor a lo largo de los últimos 7 meses algunas entidades están presentando sus mejores hipotecas para contrarrestar el efecto nocivo que está teniendo dicha subida. Este es el caso del Banco Caixa Geral que ha presentado su Hipoteca 055, una hipoteca con unas condiciones muy interesantes.
Por lo primero tiene un período de amortización bastante amplio que se extiende hasta los 45 años. Lo bueno en este caso es que el cliente puede solicitar en principio un período de amortización menor (cosa que siempre es conveniente) y al hacer la revisión anual puede solicitar ampliar dicho período sin ninguna comisión adicional por novación. Lo cual es definitivamente un punto a favor de esta hipoteca.
En lo que se refiere al interés, el mismo se rige por el Euribor y es del Euribor +0.55%. Lo cual si tomamos las previsiones de este mes de octubre como referencia (se prevé que el Euribor cierre el mes en 1.48%) el cliente tendría que pagar un interés del 2.03%.
Por otro lado, la Hipoteca 055 también ofrece un período de carencia bastante flexible que llega hasta los 2 años, permitiendo que durante este período el cliente únicamente abone el importe de los intereses pero no amortice capital.
En el caso de querer realizar una amortización anticipada parcial el banco tampoco cobrará ninguna comisión. Por el contrario, si se desea realizar una amortización total anticipada las comisiones son las de siempre: 0.50% del capital restante en los primeros 5 años y 0.25% tras el sexto año.
Como la mayoría de las entidades la financiación es al 80% del importe por lo cual será necesario abonar un 20% por anticipado. Tampoco cobra ninguna comisión de estudio aunque sí cobra una pequeña comisión del 0.20% de apertura. No obstante, ya se sabe que dichas comisiones iniciales son altamente negociables.
Por su aspecto negativo, la hipoteca 055 de Caixa Geral tiene bastantes requisitos que seguramente impedirán que la misma se haga muy popular. ¿Cuáles son estos requisitos?
Por lo primero el cliente debe domiciliar su nomina más 3 recibos y contratar una tarjeta de débito u crédito en la cual se realice como mínimo un pago mensual de 10€. Hasta ahí la cuestión es aceptable y hasta previsible pero el resto de las condiciones son algo más prohibitivas para muchos. Estas son:
* Contratación de un seguro de vida
* Contratación de un seguro de protección de pagos
* En el caso de una subrogación el cliente deberá contratar y mantener ya sea un Plan de Pensiones o un Plan de Ahorro Futuro con una aportación inicial de 600€ y luego aportaciones mínimas anuales de 600€.
En el portal de la entidad se puede acceder a una calculadora de hipotecas que ayudan a determinar el gasto mensual que dicha hipoteca supondría en base a numerosos parámetros. Aunque, desde luego, con la subida del Euribor nunca se sabe realmente cuanto terminará uno pagando.
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Los expertos predicen que el Euribor culminará el año en una franja entre el 1.55% y 1.6%
22.10.2010
El Euribor continúa subiendo a lo largo del mes de octubre, el principal indicador empleado para el cálculo de las hipotecas en España ha repuntado 8 milésimas en tasa diaria hasta alcanzar el 1.514% lo cual significa un aumento de 9 puntos respecto a su cierre del mes de septiembre que se situaba en el 1.42%.
El indicador suma de este modo su quinto día consecutivo de repuntes y con 15 días de cotización el mismo sitúa su nivel mensual en el 1.481%. Todo apunta a que el índice sumará en el mes de octubre su séptimo mes consecutivo de subidas encareciendo nuevamente las hipotecas que hagan su revisión este mes. En concreto, para una hipoteca media de 120 mil euros a 20 años de amortización a la cual le toque su revisión anual en octubre verá un incremento en su cuota de 13.42€, lo cual se traduce en unos 128€ anuales.
El Euribor mantiene de este modo la senda alcista iniciada en septiembre y aunque se registran descensos en algunas sesiones diarias, lo cierto es que los repuntes son cada vez más pronunciados y continuados.
Los expertos aseguran que lo más probable es que el Euribor despida el año entre el 1.55% y el 1.6%, a la luz de la mejora de las colocaciones de deuda pública y privada y sin subidas de tipos de interés ni a corto ni a medio plazo por parte del instituto emisor europeo.
Precisamente dada la confianza que ha estado experimentando la deuda soberana española el Tesoro Público ha aprovechado para colocar un total de 3.850 millones de euros en obligaciones en dos subastas, una ya prevista en su calendario y otra extraordinaria.
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Las “clausulas de suelo de las hipotecas” han sido declaradas finalmente abusivas
20.10.2010
Finalmente y tras mucha gente en pie de guerra contra las clausulas de suelo de las hipotecas el juzgado nº 2 de Sevilla ha declarado por primera vez como una formula abusiva las hipotecas que contienen un suelo.
Antes de adentrarnos más en la noticia, hay que declarar que las clausulas de suelo de las hipotecas vienen dadas cuando los indices de interés están a unos valores bastante bajos y el interés de nuestra hipoteca no desciende, es decir, que el interés mínimo no podrá bajar de esta cifra, es decir, el suelo de la hipoteca, por lo que dichas hipotecas no podrán ahorrarse dichos intereses por más bajos que estos estén.
Una vez que hemos comentado esto, hay que decir que la sentencia que declara las hipotecas con clausulas suelo como abusivas viene dada de una sentencia que tuvo lugar el 30 de septiembre por parte de AUSBANC, para intentar impedir que los bancos siguiesen utilizando estas formulas de hipotecas. Por este motivo el BBVA, junto a Caixa Galicia y Caja Mar, no podrán hacer más hipotecas con clausulas de suelo de los intereses.
Esta acción ha sido tomada por el juez Navarro debido a que hay una gran diferencia entre el suelo de las hipotecas con el techo, lo que hace que estas clausulas sean totalmente abusivas para los clientes que firman una hipoteca con dichos bancos. Por otra parte el juez también incluye en su resolución que dichas clausulas son impuestas por los bancos a los clientes, los cuales se ven obligados a contratarlas si quieren que dichos bancos les concedan su hipoteca.
Con este fallo por parte del juez, se puede decir que es una fallo histórico, que permitirá a las futuras hipotecas poder prescindir de dichos suelos.
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Perdida de la vivienda tras seis meses de impagos en la hipoteca
18.10.2010
Gracias a las nuevas leyes, las personas tendrán algo más de seguridad a la hora de poder mantener sus viviendas, ya que el margen de impagos se abre algo más, es decir, que para perder una vivienda harán falta como mínimos 6 meses de impagos de las mensualidades de la hipoteca, o lo que es lo mismo, habrá que dejar de pagar más de medio año, para que el banco o la entidad bancaria nos pueda quitar nuestra vivienda hipotecada por falta de pagos.
Por este motivo, tras la nueva ley, los bancos como las cajas de ahorros no podrán hipotecar nuestra vivienda hasta que no pasen más de 6 meses de impagos, frente a los 3 meses actuales, lo que permite a los ciudadanos tener más margen de maniobra para poder hacer frente a sus pagos, por lo que se puede decir que el ciudadano esta un poco más protegido ante los bancos, los cuales hasta el momento han intentado abusar de su poder para quitar y embargar las viviendas a las personas que en 3 meses no pagaran sus hipotecas por diferentes causas.
Y es que hay que decir que esta ley ha sido aprobado por unanimidad, ya que todos los partidos políticos quieren proteger a sus ciudadanos, por lo que es un proyecto de ley que no ha traído ningún tipo de críticas por ninguna parte del congreso.
Con esto, lo que se consigue es paliar las grandes deudas de las familias españolas, las cuales tenían muchas posibilidades de perder su vivienda por falta de pagos antes de llegar esta ley, la cual permite a dichas familias poder hacer frente a sus pagos con un poco más de tiempo antes de perder sus viviendas.
Por otra parte, hay que decir que también habrá más control a los bancos y cajas de ahorro, los cuales hasta el momento estaban haciendo muchas presiones a las familias para que realizaran sus pagos, bajo unas prácticas abusivas. Por ello, a partir de ahora se intentará controlar estas prácticas abusivas de los bancos hacia la familias para que no ocurran, haciendo prevalecer los derechos del ciudadano, como es el derecho a una vivienda digna.
Pero no solamente se quiere proteger las viviendas de las familias, sino que tambien se quieren proteger las empresas y los ahorros de las prácticas abusivas de los bancos hacia estas materias, las cuales tambien se ven perjudicadas por estos abusos de los bancos.
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Valencia continúa apostando por la Hipoteca Joven, esta vez con la ayuda del Banco Pastor
11.10.2010
Buenas noticias para los jóvenes de entre 18 y 35 años que estés deseando adquirir una vivienda en Valencia. Ayer se ha firmado un convenio entre el Banco Pastor y el Ayuntamiento de Valencia para continuar con la iniciativa iniciada hace 4 años denominada Hipoteca Joven (antes había sido apoyada por Ibercaja). Dicha iniciativa habría ayudado desde entonces a un total de 1.774 jóvenes a adquirir una vivienda, ahora el convenio que finalizo hace algunos días se ha prolongado un par de años más gracias al Banco Pastor.
Dicho convenio ayuda a que los jóvenes entre las edades enmarcadas a que consigan una financiación ventajosa a la hora de adquirir una vivienda en estos tiempos turbulentos.
En cuanto a los requisitos para acceder a esta hipoteca, los jóvenes deben de tener un contrato estable o unos ingresos que garanticen que son capaces de hacer frente a los pagos. No obstante, vale la pena puesto que el interés de este convenio es uno de los mejores del mercado, con un interés del Euribor más 0.60.
El plazo de amortización para esta financiación es de hasta 40 años, con un período de carencia de 24 meses y unas cuotas mensuales revisables anualmente. En cuanto a los montos prestamos, las ayudas van desde los 6 mil euros hasta un máximo de 300 mil.
La alcaldesa de Valencia, Rita Barbera ha declarado que “la voluntad de servicio del Banco Pastor permite que el ayuntamiento pueda seguir ofreciendo este instrumento”. Afirmando también que “la ayuda del Banco Pastor ha sido fundamental en una situación económica de escasez de dinero en las instituciones financieras para préstamos”.
Barberá ha recordado las altísimas cifras de paro juvenil apostando por políticas que puedan ayudarles, así como la Hipoteca Joven, que ha calificado de “ambiciosa, valiente y social”.
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Algunas personas estan pagando más por sus hipotecas que por el valor real de sus viviendas.
07.10.2010
La agencia Standard & Poor’s (S&P), una de las principales agencias económicas ha dicho que el mercado español esta pagando más por sus hipotecas, es decir que el valor de las hipotecas es un 8% es mayor al valor que se le da en la actualidad a dicha vivienda.
Esto se debe en gran parte a la bajada de precios del valor de las viviendas, el cual lleva ya cayendo meses, lo que ha hecho que muchas hipotecas contratadas ya no tengan el suficiente valor, ya que el valor actual de dichas viviendas ha caido bastante.
Por otra parte la agencia S&P advierte de que este problema podría aumentar si sus cálculos se confirman, ya que según los datos que esta manejando esta agencia, podemos ver que el valor de las viviendas podría seguir cayendo un 20% más, lo que haría que muchas más viviendas estuviesen por debajo del valor de sus hipetecas.
Por otra parte, las comunidades más afectadas por esta bajada de precios a sido la comunidad Valenciana, Navarra y Castilla la Mancha, las cuales han visto como las tasaciones de los pisos y con ello los valores de los mismos han bajado en más del 10%.
Mientras en otras comunidades esto apenas ha tenido refencia, ya que las bajadas no han sido para nada importantes quedandose en valores del 1 y del 2%, como son los casos de Extremadura y Galicia entre otros.
Y es que esto es una situación realmente preocupante, debido a que una bajada importante de los precios puede hacer que muchas familias esten pagando más dinero por un piso que no vale tanto, por lo que puede darse el caso de que las mismas lleven sus llaves a los bancos para dejar de pagar sus hipotecas, las cuales estan en precios por encima de su valor actual para adquirir otra vivienda más barata.
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Las entidades financieras prestan 200 millones de euros para las VPO en Euskadi
05.10.2010
En un intento por revivir el mercado inmobiliario español, los bancos y cajas de ahorro vascos han firmado en el pasado mes de enero un convenio con el Gobierno Vasco para financiar la construcción y adquisición de viviendas de protección oficial. En el primer semestre del año han prestado 200 millones de euros a promotores y compradores particulares de la comunidad autónoma. No obstante, para lograr alcanzar dicho volumen de créditos, el departamento de vivienda de la comunidad ha tenido que ejercer constantes presiones sobre dichas entidades debido a que estas han endurecido notablemente sus exigencias para conceder préstamos a promotores e hipotecas a particulares.
Los efectos ya se han manifestado. De cada 10 viviendas sorteadas, cuatro no encuentran comprador en el primer intento puesto que el adjudicatario inicial no ha conseguido el crédito necesario. Aunque las VPO se acaban vendiendo y aunque el gobierno vasco se ha comprometido incluso a recomprar los pisos, si los titulares dejan de pagar la hipoteca, el departamento de Vivienda se ve obligado a intervenir para que se concedan los créditos acordados.
No obstante, cabe destacar que gracias a los esfuerzos acometidos por el Ejecutivo autónomo, a lo largo del primer semestre se ha logrado que se concedan alrededor de un 40% del dinero que las entidades se han comprometido a prestar al mercado protegido del país vasco durante todo el 2010, un volumen de créditos que asciende a los 500 millones de euros.
Lo cierto es que si nos ponemos a discriminar por tipos de entidades, las cajas de ahorro se están implicando bastante más que los bancos en los proyectos de VPO, acaparando un 80% de los préstamos a este tipo de vivienda.
Pero la cosa no se queda ahí, lo cierto es que a las entidades financieras no les conviene esta situación de préstamos. Tampoco les conviene el pacto que han hecho respecto a los alquileres sociales puesto que los intereses que percibe en esta clase de préstamos son mucho más bajos que aquellos que percibe cuando trabajan por su cuenta. Aún quedan 300 millones de euros por distribuir y hay planes muy concretos para ellos. No obstante, el clima en Euskadi actualmente es de desconfianza en lo que respecta a estos préstamos.
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