El crédito hipotecario en España cae en Julio por primera vez en su historia
22.09.2010
De este modo, el importe total de préstamos hipotecarios concedidos por entidades financieras nacionales para los créditos hipotecarios cayó en julio un 0.32%. Se trata entonces del primer descenso en la historia de España, según los datos publicados por la Asociación Hipotecaria Española.
“No obstante, las cifras no muestran un desplome ya que el saldo vivo hipotecario crece por debajo del 1% desde junio del 2009, era de esperarse que en algún momento se registrasen tasas interanuales de crecimiento negativo. La actividad, en términos de saldos, es plana” Comentan desde la asociación.
De tal modo, los expertos aseguran que no hay causa para estar alarmados puesto que el mercado no se encuentra paralizado sino que al ser menor, las amortizaciones se compensan con las nuevas operaciones.
Si discriminamos por entidades, en julio, los bancos y las cooperativas de crédito lograron mantener la variación del importe de sus créditos hipotecarios en positivo. Los Bancos, por ejemplo, alcanzaron un saldo total de casi 405 millones de euros, lo cual supone un aumento del 0.74% respecto al mismo mes del 2009. En el caso de las cooperativas, el crecimiento fue de un 1.82%.
Por otro lado, las cajas de ahorros y los establecimientos financieros de crédito desafortunadamente han sentido los efectos de la crisis financiera en toda su gloria. De tal modo, dichas entidades vieron descender el importe de préstamos para este fin un 1.17% y un 3.89% respectivamente. Descensos que se pueden explicar si tenemos en cuenta la tasa de morosidad que sufren ambos tipos de entidades. Los EFC, por ejemplo, cuentan con la morosidad más elevada del sector financiero, con una tasa de morosidad de un 10.13% según los últimos datos de julio. Por su parte, las cajas de ahorro también contaban con una morosidad bastante elevada del 5.52% en el séptimo mes de este año.
Pese al intento por parte de dichas entidades de revitalizar el mercado hipotecario Español con el ofrecimiento de intereses muy bajos, la realidad es que entre la situación financiera actual y el endurecimiento de las condiciones a la hora de acceder a un préstamo hipotecario, no hay interés suficientemente bajo para la población española. Desafortunadamente este descenso era algo, que como afirma la Asociación, se veía venir.
Popularity: 8% [?]
Asociaciones de consumidores quieren cambiar las leyes hipotecarias
15.09.2010
El mundo hipotecario está que arde y esto viene con doble sentido. Mientras las propiedades bajan de precio debido a la crisis, también hay mucha gente que no es capaz de afrontar sus pagos hipotecarios debido también a la crisis. Tanta es la desesperación que entre los años del 2007 y 2009 en Cataluña se han producido 39.433 ejecuciones de hipotecas y 205.509 en toda España. Significando que el propietario de la casa ha de abandonarla aunque ha de seguir pagándole al banco su deuda.
Para luchar contra esta atrocidad, la Unión de Consumidores de Cataluña y la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros de Cataluña han anunciado que iniciarán una Iniciativa Legislativa Popular para lograr reformar la ley de hipotecas que gobierna en este país.
El sindicato UGT de Cataluña se ha mostrado a favor de la propuesta presentada y se ha propuesto trasladarla a la dirección estatal de la organización. El informe, presentado por dichas entidades, lleva el pintoresco nombre de “El banco me hecha de casa” y presenta las cifras explicadas en el primer párrafo de este artículo.
El problema que encuentran las personas en estas situaciones es que pese a ser desalojados han de continuar pagando una hipoteca para una casa en la cual no están viviendo, forzándoles a una situación de “marginación social” por aparecer en las listas de morosos y arrastrando toda su vida una deuda por una casa de la que no gozan.
Esto se debe al hecho de que lo que en España se denomina hipoteca es en realidad un préstamo personal con garantía hipotecaria, lo cual no es lo mismo que una hipoteca como tal. Con este tipo de préstamos, la deuda recae sobre el sujeto que la pidió y no sobre el inmueble como tal, como sucede en otros países.
Por esta razón, las tres entidades mencionadas con anterioridad, desean presentar una ILP al congreso con el fin de hacer extensiva la dación en pago a aquellos deudores que han tenido que abandonar su vivienda por el impago de la hipoteca. Con la introducción de esta dación en pago, los clientes que no pueden pagar la hipoteca podrían saldar su deuda sencillamente entregándole a la entidad bancaria las llaves de la casa hipotecada.
Popularity: 8% [?]
Las mejores hipotecas en Septiembre de 2010
05.09.2010
Durante los meses de vacaciones se han producido varias modificaciones en las hipotecas, principalmente referentes a los intereses. Pese a que ciertas entidades han encarecido sus préstamos hipotecarios, otras han utilizado todas sus armas para lanzar hipotecas competitivas en el cuatro trimestre del año. El principal motivo es la prevista supresión este año en las rentas superiores a 24.000 euros de la deducción por vivienda.
Novedades en las Hipotecas a interés fijo.
Bankinter se ha desmarcado, rebajando el tipo de interés de su préstamo hipotecario fijo. Para un préstamo hipotecario a 20 años con un interés del 4,14%, la tasa ha bajado hasta el 3,67% y el interés para un préstamo a 30 años con una tasa del 4,67% ha bajado hasta el 4,06%. Las comisiones continúan siendo las máximas establecidas legalmente, y el porcentaje sufragado continua invariable en relación al ejercicio anterior, primera 80% y segunda 55%.
Clasificación de las hipotecas fijas más atractivas del mercado con un vencimiento a 30 años.
Bankinter – 4,06% de interés.
Barclays – 4,4% de interés.
Sabadell Atlántico, Activo Bank y Solbank – 5,20% de interés.
Por su parte, Sabadell Atlántico ha aminorado el tipo de interés fijo del primer plazo (4 años) de su préstamo hipotecario mixto. Del 4,40% ha bajado al 4,10%.Si hace un par de meses, el tipo de interés fijo de una hipoteca de 20 años, era del 5,60%, ahora ha bajado hasta el 5%. Pero si el vencimiento era a 30 años el tipo de interés antes se ubicaba en el 5,8%, y ahora ha caído hasta el 5,20%. El periodo de amortización continua invariable, en todos sus préstamos hipotecarios 40 años, excepto el de su préstamo hipotecario fijo, que determina 30 años.
Novedades en las Hipotecas a interés variable.
El descuento más aplaudido ha sido el de ING, que brinda a sus usuarios una rebaja del 0,20% en su hipoteca Naranja, alcanzando un Euribor más 0,49%, tanto para subrogación como para compra, y todavía manteniendo sus ventajas más importantes: sin comisiones y con cuarenta años de plazo de amortización. Para lograr este ventajoso tipo de interés, los usuarios deben haber domiciliado hace seis meses su nómina en la entidad y suscribir un par de seguros.
Otros préstamos hipotecarios online a tipo variable, que aunque no han experimentado modificaciones se sostienen en las primeras posiciones de los más convenientes al comienzo de septiembre son: On Plus de Caixa Galicia, la Hipoteca Vivienda Habitual conferida por Oficina Directa y la Hipoteca a la carta que concede Uno-e, con unos intereses que oscilan entre Euribor más 0,35 y Euribor más 0,39.
En cuanto a los préstamos hipotecarios que se comercializan en la red de oficinas, sobresalen: la Hipoteca de BBVA y Barclays dispone de la Hipoteca cambio de casa, con un 0,50 y 0,45% de diferencial respectivamente.
Hipotecas que suben.
Desgraciadamente algunos préstamos hipotecarios han agravado sus términos durante el periodo vacacional, despuntan tres:
Hipoteca bonificada comercializada por Ibercaja, ha subido el tanto de interés variable (de Euribor más 1 ha pasado a Euribor más 1,10%) y también el interés fijo (de un moderado 4,10% ha subido hasta un 4,85%) de su préstamo hipotecario mixto.
Hipoteca Joven otorgado por Caja Rioja, el tipo de interés del primer trimestre sube hasta el 2,95%.
Hipoteca Subrogación ofrecida por iBanesto, el diferencial anterior del 0,38 ha ascendido hasta el 0,45%.
Popularity: 32% [?]
