El hecho, de que un préstamo hipotecario pueda liquidarse con la entrega del inmueble sobre el que recae la garantía del mimo a la entidad financiara no convence prácticamente a nadie. Señalan los analistas, que la dación de pago aplicada desde ahora, podría suponer un costo para el sistema bancaria de unos dos mil quinientos millones, por lo que elevaría el crédito y disminuiría radicalmente la cuantía que otorgaría la banca, en relación con el importe de tasación de la vivienda.

Por lo tanto, menos personas accederían a una hipoteca, que asimismo sería de menos cuantía y a un interés muy superior. Se lograría que nadie que pierda su vivienda, continua abonando las mensualidades del préstamo, pero a la vez, se restrinja el acceso a una vivienda a muchas personas.

Por esta razón, la reforma que posteriormente se acometa debería hallar dispositivos que disminuyan al mínimo los procesos de ejecución de hipotecas, y solventen que hacer en el supuesto que la deuda todavía pendiente de abono supere el importe del inmueble en el mercado. La Fundación Alternativas afín al grupo socialista, propuso prohibir normativamente que se puedan firmar hipotecas cuya cuantía supere el ochenta por ciento del valor de tasación de la vivienda.

Muchos analistas se sorprendan de que una medida de esa clase sea propuesta por una formación de izquierdas. Poniendo ese límite, se propicia que los jóvenes cuyos familiares tienen que ayudarles prestándoles dinero para adquirir su primera vivienda, pero los que no dispongan de dinero ahorrado y no puedan obtenerlo de su familia, se verán abocados a alquilar una vivienda o demorar su emancipación del hogar familiar, hasta que consigan el dinero preciso.

La mayoría de los analistas, no son seguidores de colocar límites, ya que habrá muchas personas que todavía teniendo ahorros, prefieran destinarlos a otra inversión, en vez de destinarlos a la compra de una vivienda.

Es necesario, ser prudentes y garantizar un correcto acceso a los préstamos con alto LTV, para satisfacer de esta forma la solvente demanda, de manera que el progreso del mercado hipotecario, se relacione con el progreso verdadero de las rentas. Estos préstamos son totalmente necesarios y deberán ser préstamos de buena calidad, con unas garantías adecuadas.

Ese es el quid, para determinar mecanismos de protección ante las crisis integrales, como la de la deuda por la que está atravesando Europa en la actualidad.

Los analistas opinan que son garantías apropiadas, a copiar los sistemas que han funcionado con el paso de los años. Por ejemplo, el mercado hipotecario canadiense, a pesar de su proximidad con Estados Unidos, no se contagio por las hipotecas basuras, por la imagen del seguro de crédito. Sus entidades han continuando proporcionando financiación a las empresas y familias, y la morosidad se sostiene en niveles mínimos (0,5%).

Por otra parte, el mercado hipotecario italiano asimismo se distingue por sus préstamos hipotecarios de calidad. Una hipoteca con seguro de crédito, actúa de la siguiente forma. Cuando una persona desea adquirir un inmueble que cuesta cien mil euros y solo cuenta con ocho mil euros, acude a una entidad financiera para solicitar los otros 92.000 euros. En la actual situación y sin disponer del seguro, ese préstamo hipotecario será evaluado como de elevado riesgo, y a excepción de que el inmueble forme parte de la cartera inmobiliaria de la entidad, no será concedida por muy buena que sea la capacidad de pago del cliente, y aunque su relación de solvencia sea excelente. Pero si una empresa aseguradora, participa en la transacción, muy probablemente la entidad al final otorgue ese préstamo hipotecario.

Con esta variedad, el banco facilitaría hasta setenta mil euros, porque razona que este coste respalda el importe del inmueble, y la cuantía restante (92.000 euros) serán cubiertos por la empresa de seguros, a un coste que el sector cree asumible, y que de ninguna forma llegaría al porcentaje agregado en los intereses que perciba la entidad del titular del préstamo. Por lo tanto, en vez de aplicarse un interés de Euribor + 1%, se aplicará un Euribor + 1,75%.

Las empresas aseguradoras, vigilan desde la primera mensualidad cómo se enfrenta a las mensualidades, y en cuanto descubre algún problema, insta a la entidad a negociar de nuevo el préstamo hipotecario. Pero si finalmente debe ejecutarse la hipoteca por impago, la empresa aseguradora abona a la entidad por la transacción como si hubiera ocurrido un siniestro, el titular de la hipoteca, aunque pierda el inmueble, no continuara abonando la misma ya que el seguro responde por ello.

Los datos conseguidos tienen un gran valor, ya que 2 de cada 10 usuarios rubricaron su hipoteca sin compararla con otras ofertas de otras entidades. Solamente un 10% compara los términos en solamente en 2 entidades bancarias, un 17% se atrevió con tres, un 22% con cuatro, un 13% con cinco, 7% con seis y un 11% con siete o más.

Un 40 por ciento de los entrevistados indica que antes de contratar la hipoteca, no recibieron la información de una forma detallada y completa, sobre el interés aplicado y la revisión posterior. El 55%, no fue informado antes de las comisiones y gastos aplicados. La opción de cancelar la hipoteca anticipadamente, parcial o totalmente, la existencia de posibles comisiones no fue aclarada a un 39% de los entrevistados.

Pero la falta de transparencia anterior a la firma queda patente ya que un 73% no recibió información sobre las obligaciones añadidas aplicadas por las entidades bancarias en la contratación de sus hipotecas. Por otra parte, el 84% de los hipotecados avisa que no sabría cómo actuar en una situación de no poder abonar su hipoteca.

Un 86% de los encuestados no se le informo del derecho a escoger notario para la formalización de la hipoteca en escritura pública. A un 95%, tampoco le informaron de que la escritura permanecería tres días en la notaria para poderla examinar. Igualmente, 8 de cada 10 hipotecados no saben lo que es la responsabilidad hipotecaria, y cuanto es su importe.

Un 42% de los hipotecados tienen un préstamo hipotecario con la cláusula suelo, por lo que no han podido beneficiarse por completa de los descensos del Euribor. Un 24% desconoce si su hipoteca tiene esa cláusula. Un 87% de los encuestados que saben que sus préstamos tienen esa maldita cláusula, no fueron informados por su entidad bancaria de ella ni lo que implica a largo plazo.

Solamente el 25% de los usuarios sabe cómo y cuándo se revisará su préstamo hipotecario.

Un 88% de los hipotecados tuvieron que suscribir obligados un seguro (de decesos, vida, impago, hogar, etc.), vinculado a su préstamo hipotecario, para que le aplicarán los términos ofertados. Un 20% tuvo que contratar un plan de pensiones o de ahorro. Un 38% una tarjeta de crédito y un 66% tuvo que domiciliar la nómina o/y los recibos.

También, un 16% tuvo que contratar otro producto financiero (clips, swaps, etc.), vinculado a su hipoteca. Productos no muy claros, que pueden suponer una verdadera trampa y que son objeto de distintas sentencias en su contra en los juzgados españoles.

El problema llega cuando la capacidad de responder a los pagos hipotecarios no se consuma y las entidades financieras no pueden devolver a su vez los préstamos de entidades extranjeras, y estas mismas a otras. Por tanto, forma una cadena que influye negativamente en la confianza en el mercado, y en la capacidad de este para financiar a los entes que financiaba; ya sea una familia o un Estado. El segundo problema es que la mayoría de préstamos concedidos se daban por encima del valor de la propiedad adquirida, al no poder responder a estos pagos la entidad financiera embarga la propiedad y la subasta tratando de recuperar el máximo de la deuda. El fiado debe hacer frente a gran parte de la deuda y además sobrevivir para pagar otra hipoteca, contraída necesariamente para sobrevivir un día más.

La solución puede ser la dación en pago, pues la entidad financiera consigue recuperar la propiedad y el embargado la capacidad económica para confiar en el sistema económico. Cabe la posibilidad de que la entidades financieras no consigan recuperar todo su préstamo, pero si nos basamos en el sistema capitalista en el que vivimos, solo la responsabilidad es quién rige las elecciones de cada cual. Si un banco o un individuo pierden dinero o capacidad en una operación o inversión es parte del sistema el expulsar a los débiles y que otros se hagan cargo de la deuda.

La responsabilidad de cualquiera de estos actores está íntimamente relacionada entre sí; por lo que cualquier ley, préstamo, o reconversión debe ser reflexionada profundamente antes de dar ningún paso. José Blanco, Ministro de Fomento defiende que la dación en pago llevaría a la quiebra del sistema bancario. Aún así, Bankinter ha lanzado un tipo de hipoteca personalizada por la que la dación en pago de la propiedad zanjaría la deuda adquirida por el hipotecado. De este modo parece ser que nos acercamos a un sistema financiero muy cercano al sistema norteamericano hipotecario.

Hace 4 años en la medida en que subía el Euribor las entidades financieras iban preparándose para subir sus diferenciales. Ahora, mientras el Euribor aún se encuentra en niveles sostenibles las entidades financieras cobran unos diferenciales que doblan lo que cobraban en el 2008. En concreto, en el mes de mayo el tipo medio de interés que cobraban las entidades para acceder a un crédito hipotecario fue del 3,35%, es decir, un diferencial de 1,20 puntos por encima del Euribor. Hace cuatro años, cuando el Euribor alcanzaba sus puntos más altos con el 5,40%, el coste medio de las hipotecas se encontraba en torno al 6%, lo cual implica un diferencial de 0,60%.

A su vez, discriminando por entidades, es posible observar que son las cajas las que cobran más en estos casos. Concretamente, el diferencial medio en las cajas es de 1,3 puntos por encima del Euribor, mientras que en los bancos dicho diferencial se sitúa en 1 punto por encima del Euribor.

En cualquier caso, el principal problema para los nuevos hipotecados no radica en que se comprometan a pagar la hipoteca en los tiempos que corren. No, su principal problema llegará en unos años, cuando el Euribor vuelva a alcanzar topes superiores al 5% y a eso deban agregarle diferenciales en torno al 1,50%. Un precio bastante alto a pagar por una hipoteca sobre propiedades cuyos precios aún se encuentran considerablemente inflados y que de media cuestan unos 150 mil euros.

Las hipotecas alcanzarían un coste insostenible para gran parte de la población hipotecada en unos años, llegándose a pagar en torno al 7% para quienes contraten una hipoteca ahora.

Pero los nuevos hipotecados no solo están pagando diferenciales más altos que hace 4 años, también están pagando por comisiones que antes ni se aplicaban. De este modo, ahora es muy común que se deba pagar una comisión de estudio que antes las entidades no cobraban pero dado el clima económico actual tienen un coste medio del 0,84% del precio de la vivienda. Por su parte, la comisión de apertura que muchas entidades ha restaurado tiene un coste medio de 2,76%.

Pero ahí no se queda la cosa ya que para negociar diferenciales más bajos, ahora las entidades aprovechan la situación para vender productos asociados a las hipotecas que terminan haciendo de estas mucho más costosas que antes. Claramente, ahora, no es el mejor momento para hipotecarse.

Mientras tenemos que decir que la formalización de hipotecas aumento en un 20%, aunque el capital medio prestado bajó un 35,2% en tasa interanual, debido a que la cifra fue de 4139,2 millones de euros. A su vez el capital medio prestado por hipoteca ha sido un 4,3% menor al año pasado, debido a que el mismo es de 110032 euros.

A su vez, las hipotecas medias constituidas en mayo de 2011 ha sido de 119081 euros, lo que se traduce en un descenso del 6,1% respecto al mes de mayo de 2010, y un 5% respecto a abril. Mientras las hipotecas sobre fincas obtuvo un valor de 6779 millones de euros, lo que en tasa interanual es un 34,7% de descensos.

Si miramos las hipotecas por partes, podemos ver que las entidades que más hipotecas han concedido durante el mes de mayo han sido las cajas de ahorros con un 50,1%, mientras que los bancos se quedan con un porcentaje del 36,1% y las demás entidades con un 13,8%.
En cambio si miramos el capital prestado, vemos como las cajas han concedido un 44,1% del total, seguidas de los bancos con un 41% y las demás entidades con un 14,9%.

El tipo de interés de este mes ha sido del 4,08%, lo que demuestra una subida del 4,1% en tasa interanual, y de un 1% si miramos los datos del mes de abril. Esto hace que el interés medio de las cajas sea del 4,17% a 22 años de media, el de los bancos es del 4,15% a 22 años.
A su vez, el 95,1% de las hipotecas concedidas usan un interés variable con un 81,8% de las mismas con el uso de euribor, mientras que el interés fijo es de tan solo el 4,9% de las hipotecas.

Por otra parte, si miramos los cambios en condiciones de las hipotecas en el mes de mayo, podemos ver como el número ha sido de 31875, lo que se traduce en una bajada en tasa interanual del 29,3%.
Si dividimos estos datos, podemos ver como las hipotecas de viviendas que han cambiado sus condiciones es de 17355, un 37,6 menor en tasa interanual. Mientras el número de hipotecas que cambian de entidad bancaria ha sido de 3484, lo que demuestra el descenso del 46,3%. Por otra parte, el número de hipotecas que han cambiado de titular ha sido de 1561.

A su vez hay que comentar que el 39,6% de las hipotecas que han cambiado sus condiciones ha sido para cambiar los tipos de interés.

Estas modificaciones se traducen en un aumento del interés de 1,02 puntos en las hipoecas fijas, mientras que en las hipotecas variables el interés asciende en 0,82 puntos.
Para terminar, hay que decir que el número de hipotecas canceladas ha sido de 43702, un 10,9% menos que en mayo de 2010. Mientras las hipotecas canceladas de fincas rústicas han bajado un 0,1%, mientras que las urbanas han bajado un 11,3%, a la vez que las cancelaciones de hipotecas de viviendas ha sido del 12,7% de descenso.

Este novedoso y arriesgado producto es la Hipoteca Sin Más, que se brinda para la adquisición de la primera residencia y sufragará como límite el 80% del importe del inmueble, a reintegrar como máximo en cuarenta años.

La entidad holandesa, no detalla los términos que aplicará en la misma, solamente indica que tendrá unos términos económicos parecidos a los de otros préstamos hipotecarios y se aplicará la tradicional evaluación de riesgo de la entidad.

Los titulares de este nuevo préstamo hipotecario, en el supuesto de impago, responderán exclusiva y únicamente, con el inmueble hipotecado. Con esta medida Bankinter, se desmarca de la línea habitual del mercado hipotecario nacional, que exige a los hipotecados a responder con todo su patrimonio (deberes y bienes), para garantizar el reintegro de la deuda hipotecaria.

Si bien, un portavoz de la entidad, ha afirmado que esta novedosa hipoteca, no tiene términos generalizados, sino que como cualquier producto de la entidad es personalizada. No se incrementará el diferencial, sencillamente se mantendrá la estructura de evaluación del riesgo que se suele realizar cuando se conceden los préstamos hipotecaros, y ha provocado que Bankinter tenga la tasa de morosidad más baja de las entidades bancarias españolas.

Bankinter, puede dar este paso tan arriesgado porque tiene una evaluación del riesgo muy rigurosa, están seguros que los hipotecados serán capaces de reintegrar el préstamo.

Con esta nueva hipoteca, Bankinter vuelve a innovar en el mercado bancario nacional, y a la vez atiende las demandas y necesidades de los usuarios.

Este término en las antiguas hipotecas no venía insertada en las hipotecas, pero gracias al cambio de la Ley Hipotecaria en España, la misma puede darse en la firma de la hipoteca, siempre y cuando ambas partes estén a favor de aceptar esta condición, cosa que hasta el momento no sucedía, ya que las hipotecas se amortizaban con los bienes actuales y futuros de los hipotecados.

Y es que el para las entidades financieras aprobar la dación en pago sería la ruina y la bancarrota para muchas según AEB. Pero si habría un sector financiero afectado serían las cajas de ahorros,las cuales tienen una mayor exposición al sector de la vivienda, la cual no podría hacer frente a una masiva entrega de llaves. Pero no solo podría poner en serio peligro a las entidades bancarias, sino que además en el futuro haría que el acceso al crédito hipotecario sería mucho más complicado.

Mientras la dación en pago en el parlamento esta siendo muy debatida, aunque la misma será estudiada por la subcomisión parlamentaria gracias al pacto entre el PP, Psoe y Ciu. Y es que tras las continuas presiones sociales, dichos partidos han decidido crear esta subcomisión para realizar un estudio de la ley hipotecaria, la cual según muchos expertos no tendrá un fin lícito.

A su vez, la dación de pago en los tribunales no tiene una dirección directa, sino que según que sentencia podemos conseguir un resultado u otro a favor o en contra de la dación de pago. Es por ello que un caso a favor de la dación de pago la podemos encontrar en la sentencia de la audiencia provincial de Navarra, para un caso de una familia en paro que perdió su casa por no poder hacer frente a sus pagos.

En contra, otro caso en contra de la dación de pago la encontramos en la sección tercera , donde el deudor tenía que hacer frente con todos sus bienes al pago del resto de la hipoteca, es decir que una vez perdido el piso tenía que hacer frente a los 44500 euros de deuda con la entidad.

Pero si miramos los datos más de cerca, podemos ver como la dación de pago de viviendas no es el verdadero problema de la banca, sino que el problema ha venido dado de la dación de pago a las promotoras y a las constructoras, a las cuales han cambiado su deuda por propiedades que ahora mismo no valen nada, y presentan unos gastos extras para las mismas.

Y es que según el INE, los precios de la vivienda a día de hoy desde los máximos de diciembre de 2007 solo han bajado un 20%, lo que hace que si hacemos la media de 150000 euros por vivienda de 300000 viviendas vendidas de 2004 a 2007 haría que la pérdida para las entidades financieras fuese de 30000 euros por vivienda, lo que haría que las entidades dejaran de ganar 9000 millones de euros, lo que supone el 60% de los beneficios en un solo año de dichas entidades.

A esto si le sumamos que la banca con la dación de pago podría vender de nuevo la vivienda y que ha cobrado unos intereses durante la vida de la hipoteca, podríamos decir que la misma incluso podría ganar dinero.

Mientras, si hay casos de morosidad de hipotecas la actuación no siempre es la misma, ya que esto dependerá de como actúe cada entidad bancaria ante la falta de pagos hipotecarios según comenta Luis María Grande.

Y es que si hace unos años a los 3 meses de impagos el banco comenzaba al embargo de la vivienda, a día de hoy pueden pasar de 4 a 6 meses para que este proceso comience por parte del banco, ya que el mismo quiere que le sigamos pagando, y no quiere para nada nuestro piso.

Por otra parte, una vez que el banco comienza los requerimientos formales para comenzar la demanda de embargo hipotecario, el mismo tendrá que notificar al mismo por notario lo que va a suceder, y una vez realizada esta operación si el hipotecado no paga lo que debe, a los 10 días se presentará la demanda hipotecaria. Ante esta misma, el hipotecado podrá oponerse a la misma en un máximo de 30 días, aunque para recurrir la misma legalmente hay muy pocas opciones, ya que para recurrir habrá que pagar o manifestarse por demandar un importe mayor por parte de la entidad.

Una vez pasado estos 30 días comienzan los trámites legales para la ejecución hipotecaria, y más tarde dar paso a la subasta de la propiedad, cuyo tiempo podrá aprovechar el hipotecado para llegar a un acuerdo con la entidad y parar el trámite. Si esto no sucede, el piso podrá ser subastado hasta en tres ocasiones, siempre y cuando las subastas queden desiertas, recordando que el valor de venta será el valor de tasación.

Si en dichas subastas nadie quiere comprar la vivienda, el banco podrá comprar la vivienda por la mitad de la tasación. De darse esto, la deuda podrá ser zanjada, o si el importe a pagar es mayor que la mitad de la tasación, el banco podrá seguir reclamando al hipotecado el dinero restante, lo que hace que el mismo pierda su vivienda y siga teniendo una deuda con la entidad, la cual tendrá que pagar con sus bienes actuales y o futuros.

Una vez que el piso ha sido adjudicado, bien a un particular, o al propio banco, se dará paso a la expropiación del mismo, la cual suele durar entre año y medio y dos años desde que se presentó la demanda, recordando que este tiempo puede ser mayor o menor.

Mientras por otra parte, tenemos que decir que si el hipotecado sigue teniendo una deuda con la entidad, el banco abrirá otro proceso legar para embargar otros bienes posibles, es decir, que de darse este caso, el banco embargará parte del salario del mismos ( dentro del porcentaje legal máximo al mes), embargará cuentas, subvenciones, como bienes materiales.

Esto hace que la dación de pago sea muy demandada por las personas en mala situación económica, pero a decir verdad habría que examinar si el alivio de estas personas debe darse o no, ya que el mismo puede perjudicar a un número mayor de personas, las cuales tendrán aún más difícil poder acceder al crédito.

Mientras, si hay casos de morosidad de hipotecas la actuación no siempre es la misma, ya que esto dependerá de como actúe cada entidad bancaria ante la falta de pagos hipotecarios según comenta Luis María Grande.

Y es que si hace unos años a los 3 meses de impagos el banco comenzaba al embargo de la vivienda, a día de hoy pueden pasar de 4 a 6 meses para que este proceso comience por parte del banco, ya que el mismo quiere que le sigamos pagando, y no quiere para nada nuestro piso.

Por otra parte, una vez que el banco comienza los requerimientos formales para comenzar la demanda de embargo hipotecario, el mismo tendrá que notificar al mismo por notario lo que va a suceder, y una vez realizada esta operación si el hipotecado no paga lo que debe, a los 10 días se presentará la demanda hipotecaria.

Ante esta misma, el hipotecado podrá oponerse a la misma en un máximo de 30 días, aunque para recurrir la misma legalmente hay muy pocas opciones, ya que para recurrir habrá que pagar o manifestarse por demandar un importe mayor por parte de la entidad.

Una vez pasado estos 30 días comienzan los trámites legales para la ejecución hipotecaria, y más tarde dar paso a la subasta de la propiedad, cuyo tiempo podrá aprovechar el hipotecado para llegar a un acuerdo con la entidad y parar el trámite. Si esto no sucede, el piso podrá ser subastado hasta en tres ocasiones, siempre y cuando las subastas queden desiertas, recordando que el valor de venta será el valor de tasación.

Si en dichas subastas nadie quiere comprar la vivienda, el banco podrá comprar la vivienda por la mitad de la tasación. De darse esto, la deuda podrá ser zanjada, o si el importe a pagar es mayor que la mitad de la tasación, el banco podrá seguir reclamando al hipotecado el dinero restante, lo que hace que el mismo pierda su vivienda y siga teniendo una deuda con la entidad, la cual tendrá que pagar con sus bienes actuales y o futuros.

Una vez que el piso ha sido adjudicado, bien a un particular, o al propio banco, se dará paso a la expropiación del mismo, la cual suele durar entre año y medio y dos años desde que se presentó la demanda, recordando que este tiempo puede ser mayor o menor.

Mientras por otra parte, tenemos que decir que si el hipotecado sigue teniendo una deuda con la entidad, el banco abrirá otro proceso legar para embargar otros bienes posibles, es decir, que de darse este caso, el banco embargará parte del salario del mismos ( dentro del porcentaje legal máximo al mes), embargará cuentas, subvenciones, como bienes materiales.

Esto hace que la dación de pago sea muy demandada por las personas en mala situación económica, pero a decir verdad habría que examinar si el alivio de estas personas debe darse o no, ya que el mismo puede perjudicar a un número mayor de personas, las cuales tendrán aún más difícil poder acceder al crédito.

Esta asociación, es una ampliación de una campaña que comenzó en 2009 en Cataluña, y que se ha extendido por diversas regiones españolas para auxiliar, a las cientos de familias que se encuentran en dramáticas situaciones, sin poder abonar su préstamo hipotecario o a punto de no abonar las cuotas, y teman el proceso de embargo.

La plataforma solicita que paralicen los desahucios, de las familias y de los avalistas, hasta que se halle una salida a su complicada situación. La plataforma en Cataluña ha actuado y ha paralizado diversos desalojos. David Cobo, un portavoz de la plataforma madrileña, ha admitido que la asociación intentara parar un desahucio en la comunidad madrileña a mediados de junio, pero no ha concretado el lugar.

Por su parte, Aída Quintanar, otra portavoz de la plataforma, explicó en rueda de prensa, que la asociación pide con carácter retroactivo la famosa dación en pago, una alternativa por medio de la cual, entregando el inmueble se salda la deuda con la entidad bancaria, como sucede en otros países.

Quintanar, ha declarado que las entidades bancarias facilitaron y asignaron préstamos hipotecarios, pero que muchos ciudadanos, no eran sujetos de préstamos y tenía escasos ingresos. Ha agregado, que estas entidades valoraron en exceso la tasación de los inmuebles, abultando el importe e incrementando de esta manera la deuda.

A esto le ha agregado, una amplia lista de irregularidades: contrato obligatorio de seguros inútiles y costosos, excesivas comisiones, interés variables vinculados al Euribor más unos desorbitados diferenciales, poca información y engañosa, sobre incrementos posibles del préstamo hipotecario.

Todo esto, según la portavoz, con el objetivo de incrementar los beneficios y esquivar los exámenes de riesgo, que cualquier sistema de crédito justo debería poseer.

Según la asociación los hipotecados, admiten su responsabilidad en la situación que están pasando, al haber rubricado un contrato que en la actualidad no pueden sostener.

No obstante, argumenta que el problema producido por el impago de los préstamos hipotecarios, empeora por la nefasta regulación de nuestro sistema bancario, que provoca el riesgo de quedarse sus viviendas y en la calle, además de conservar lo que quede de deuda, ya que en la actualidad las entidades bancarias tasan los inmuebles a precios más bajos. Y todo esto sucede, ante la pasividad del Gobierno, que no ha propuesto ninguna medida viable.

La Asociación, pasara por los ayuntamientos de la comarca, para proponer a las diversas administraciones, que se manifiesten sobre la opción de cambiar la normativa hipotecaria y que se incluye la dación en abono. También, se reunirán con los partidos políticos de la Asamblea madrileña, para plantearles esta propuesta.

Las personas y familias afectadas que quieran tener asesoramiento gratuito legal sobre el tema, deben ir los lunes (17:00 a 20:30 horas) a la Coordinadora Nacional de Ecuatorianos, ubicada en C/ Hermanos García Noblejas nº 41 bis – segunda planta.