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Hipotecas en buenas condiciones para las vivendas de la banca

Uno de los grandes problemas de las entidades financieras es el alto stock de pisos en su propiedad debido a los embargos. Esto está haciendo que las entidades con el afán de vender dichos pisos para eliminar una carga muy pesada para ellos, estén ofreciendo hipotecas con un interés muy parecido al que se ofertaba antes de la crisis económica.

Esta estrategia ya se viene dando desde hace algo más de un año. Es por ello, que esto esta haciendo que se denieguen créditos a personas que van a pedir una hipoteca con buena solvencia, mientras que si se va a realizar una hipoteca por un piso propiedad de la entidad, la misma llega a ofrecer hasta el 100% del valor de la vivienda con un periodo de liquidación de hasta 40 años.

Mientras, según el Banco de España, los préstamos hipotecarios concedidos en 2010 superaron el 80% del valor un 11,9% de las hipotecas, lo que sitúa este nivel a cifras cercanas a 2008, o lo que s lo mismo unas 50000 hipotecas en 2010.

Además tenemos que tener en mente que entidades como BBVA o la Cam ya ofrecen promociones que permiten al cliente obtener el 100% de financiación si se compra una vivienda de la entidad. Para ello, solo tenemos que entrar en sus web, donde encontraremos toda la información sobre todos los pisos puestos en venta por cada entidad de una forma sencilla y ordenada por ciudades, con el fin de deshacerse del mayor número de viviendas propiedad de la entidad por las ejecuciones bancarias.

Pero si hay algo que nos llama la atención es el caso de la Cam. La misma ofrece hasta el 100% de tasación hasta 40 años, siendo gran parte de estas viviendas, pisos de costa.

Mientras, otra de las ofertas que nos puede interesar es la campaña promocional de Bancaja bajo el nombre Compromiso Vivienda. Este compromiso nos ofrece una carencia de hasta 3 años, a la vez que podemos pagar dicha hipoteca hasta en 38 años con un valor de tasación del 90%. Para ello, tendremos que comprar pisos de la filial Bancaja Habitat. Mientras, Bankia de la mano de Caja Madrid también ofrece pisos con hasta el 80% de financiación a devolver en 40 años.

También tenemos que destacar las hipotecas del Santander, las cuales ofrecen hasta el 100% de la tasación para las personas que quieran cambiar de piso sin prisas a la hora de vender su piso actual, lo que permite a la entidad a tener una garantía de pago, con un plazo máximo de amortización de 20 años. Mientras para las demás hipotecas, la entidad ofrece una financiación máxima del 70% de la tasación.

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España ofrece menos hipotecas y más caras que la UE

Los tipos de interés que los bancos cobran en España aumentarón de forma más elevada que en Europa según muestra la encuesta sobre prestamos en España. La encuesta muestra como el grifo de las hipotecas sigue bastante cerrado, la cual no solo ha descendido por que los bancos ofrecen menos financiación, sino porque las familias también piden menos dinero.

Mientras, para el segundo trimestre del año se espera que las condiciones de las hipotecas no varíen demasiado con las actuales, mientras que en Europa se espera que las hipotecas vayan endureciéndose. A su vez hay que comentar que la demanda de hipotecas bajo en el primer trimestre del año, el cual bajo principalmente debido a la finalización de la deducción fiscal.

Por otra parte, el estudio informa que el crédito a las familias, tanto para vivienda como para consumo se han endurecido, mientras que los préstamos a sociedades no financieras no se endurecieron en los últimos 3 trimestres.Mientras, las peticiones obtuvieron una caída más importante de lo que esperaban las entidades bancarias en toda la UE, aunque esta caída fue mayor en España, debido a que la confianza del consumidor habría vuelto a bajar durante los últimos meses.

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Pago de cuota hipotecaria se puede desgravar en la declaración de 2010

Esta semana se inció la campaña de renta 2010 dirigida a aquellos que todavía no han confirmado su borrador. Si eres uno de los que no lo ha hecho recuerda que la web de Hacienda te brinda esa oportunidad hasta el 27 de junio, si domicilias el pago, y hasta el 30 en caso contrario.

Con los cambios en el régimen del IRPF hay un desconocimiento sobre la posibilidad de desgravar las cuotas de la hipoteca pagadas en el 2010. Para ese año el régimen no cambió, por lo que sí podemos, siempre que el préstamo fuese tramitado con fines de adquisición de nuestra vivienda habitual.

A su vez, para que un inmueble se tome como vivienda habitual deben darse dos condiciones:

Que sea tu residencia continuada por, al menos, tres años (salvo ciertas excepciones).
Que la hayas habitado en forma efectiva antes de los doce meses siguientes a su compra.

Por cierto, los anexos y hasta dos plazas de garaje, si los adquieres junto con el inmueble, también forman parte de la vivienda habitual.

Qué podemos desgravar

Además de las condiciones anteriores se debe cumplir con otros requisitos, como ser pleno propietario (por ejemplo, un usufructuario no puede hacer esta desgravación).

Si compras una segunda vivienda habitual, utilizando lo generado por la venta de la primera, tendrás que descontar lo que ya hayas desgravado por la anterior vivienda.

Asímismo, si la hipoteca la pediste tanto para adquirir la vivienda como para amueblarla, o si hiciste una reunificación de deuda y préstamo, sólo podrás desgravar la parte de la cuota que corresponde exclusivamente a la adquisición de la vivienda.

Cuánto podemos desgravar

Existen dos límites, uno es la base de deducción, que para 2010 es 9.015 euros, y el porcentaje de deducción, que es del 15 por ciento. Por ejemplo, si el total de cuotas hipotecarias que pagaste es de 10 mil euros, sólo puedes tomar como base 9.015 y a ese importe se le aplica el 15 por ciento, o sea que la deducción sería de 1.352,25 euros.

El régimen para la declaración del 2011

Si la vivienda fue adquirida antes del 1 de enero de 2011 el régimen es el mismo que el anterior y si lo fue después de esa fecha existen tres supuestos:

Para aquellos cuya base imponible del IRPFes menor a 17.707,20 euros el régimen es el mismo que los anteriores.
Si dicha base imponible se encuentra entre los 17.707,20 euros y los 24.107,20 la deducción se reduce proporcionalmente.
Para una base imponible superior a 24.107,20 euros no existe el derecho a la deducción.

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El euribor rompió su senda alcista de 25 sesiones y se situó en el 2,118%

El euribor, principal indicador de las hipotecas en España ha bajado en la sesión de hoy 8 milésimas, situando al mismo en el 2,118%, rompiendo la racha de 25 sesiones continuadas de subida.

A pesar de que ayer estuvo plano y hoy ha bajado, el mismo se sitúa en máximos que no marcaba desde 2009. Es por ello, que podemos decir que el Euribor cerrará el viernes abril, haciendo que la cota del mismo se sitúe cercano al 2,08%. Esto hará que abril sea un mes más de consecutivas del Euribor, el cual hará que nuevamente las hipotecas se encarezcan.

Es por ello que si tenemos una hipoteca media de 119000 euros a 25 años y un diferencial del 0,8%, pasaríamos a pagar 50 euros que el año anterior, lo que hace que las cuotas a partir de mayo sean de 556 euros, haciendo que haya que pagar 600 euros más al año por las hipotecas.

Mientras, si miramos las hipotecas con renovación semestral, dicha subida será de 35 euros al mes, haciendo que el importe a pagar sea de 521 euros, lo que hace que la subida sea de 210 euro al semestre.

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Como obtener una hipoteca en buenas condiciones

A la hora de negociar una hipoteca tenemos que tener bien claros todos los pasos que debemos seguir:

En primer lugar, tenemos que ver la situación de la vivienda, su precio y todo lo realizacionado con la misma. Una vez realizado este proceso tenemos que realizar una pre-tasación de la casa en cuestión.

Cuando tenemos lo anterior tenemos que buscar la mejor hipoteca que se adapta a nosotros. Una vez que hemos encontrado la misma, deberemos negociar con el banco algunas condiciones para que la hipoteca nos sea más favorable.

Una vez que hemos encontrado la mejor hipoteca para nosotros, debemos tasar la vivienda con la sociedad de tasación del banco.
Cuando todo este proceso se ha realizado correctamente, lo último que nos quedará sera firmar ante notario la hipoteca y la escritura.

Estos pasos son obligatorios, y si los seguimos podemos tener éxito a la hora de encontrar la mejor hipoteca para nosotros. Además si sabemos lo que tenemos que hacer no estaremos perdidos ante este mundo, lo que se traduce en un mayor éxito a la hora de conseguir la hipoteca.

Por otra parte, a la hora de elegir una casa, no solo debemos mirar de que la misma nos guste, este en una situación buena para nosotros o su precio, sino que además tenemos que mirar el uso real de la vivienda ( residencial, turístico) su calificación, cargas de la vivienda entre otras cosas que nos ayudarán a comprobar que la vivienda esta lista para ser comprada legalmente sin ningún tipo de problemas.
Una vez que tenemos esta información, lo mejor es tener una tasación reciente de la misma o una estimación del valor real de la misma. Esto nos ayudará a realizar un estudio de las hipotecas actuales y con ello ver si realmente podemos hacer frente a las mismas o no. Esta simulación la podemos calcular gracias a los simuladores de internet, o en las oficinas bancarias.

Una vez que tenemos una serie de bancos que nos ofrecen unas hipotecas interesantes para nosotros, debemos entregar en cada uno de ellos la documentación con su fotocopias correspondientes.

Por otra parte, a la hora de elegir una hipoteca u otra debemos hacernos las siguientes preguntas:

-¿ Que financiación ofrece dicha hipoteca?: esta puede ser del 100%, del 80% del valor menor de tasación, 80% real de tasación entre otros, los cuales dependerá de la hipoteca en cuestión.

Plazos de amortización: en segundo lugar tenemos que mirar en cuantos años tendremos que devolver la hipoteca, los cuales pueden variar aunque la media ronda los 30 o 40 años.

- Intereses de la hipoteca: Por regla general siempre se suele usar el euribor más un diferencial, por lo que siempre debemos mirar que el diferencial sea el más bajo posible.
- Comisiones de apertura: lo mejor es que no haya comisión, pero si la hay esta nunca debería ser superior al 1%.

Por otra parte, tenemos que mirar que no haya cláusulas suelo en la hipoteca. Para terminar lo mejor es que la hipoteca no tenga productos vinculados, y si los tiene cuantos menos mejor, ya que todos estos van a hacer que los gastos mensuales sean mayores a los hipotecarios.

Esta información nos la deben dar para que la tengamos nosotros y podamos estudiar más a fondo cada una de las hipotecas. Si esta no nos es concedida lo mejor es cambiar de sucursal.

Por otra parte, una vez que sepamos que podemos hacer frente a la hipoteca, deberemos negociar al máximo la misma para que nos sea lo más favorable posible. Es por ello, que ante esta situación, lo mejor es que expongamos al banco que vamos a pagar correctamente, para ello usaremos las siguientes técnicas que nos ayudarán a convencer al banco de nuestra solvencia:

Lo mejor es no estar en la lista de morosos y tener una buena cuanta corriente.
Presentar al banco que tenemos un trabajo estable, el cual nos da unos ingresos que hacen que la hipoteca no supere el 30 o el 35% de nuestro salario o salarios.
Capacidad de ser avalados por otras personas.
Tener ahorros que permitan hacer frente a parte de la hipoteca.

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¿Cómo “cazar” una hipoteca en condiciones favorables?

Poder optar a una “buena hipoteca” cada vez es más complicado, por lo que solo las personas más solventes pueden optar a la misma, pero a pesar de ello, podemos encontrar la hipoteca que más se adapta a nosotros.

Hay que decir que la hipoteca perfecta cambia según el perfil, pero a decir verdad, lo que todo el mundo busca es un interés bajo, seguridad y sobre todo mínima contratación de productos adicionales ligados la hipoteca. Hay que decir que a día de hoy no hay ninguna hipoteca que ofrezca todo esto, pero si podemos decir que podemos encontrar la hipoteca que mejor se adapta dentro nuestras características.

Si buscamos precio, lo mejor que podemos hacer es buscar las hipotecas que nos ofrecen un interés diferencial más bajo más euribor. Para ello, lo mejor es buscar a través de la banca mediana y online, ya que es la que mejor tipo diferencial nos ofrecerá. Además las comisiones son más bajas o no existen. Lo malo de las mismas es que por regla general suelen obligar a contratar varios productos vinculados.

A día de hoy, las hipotecas más baratas las podemos encontrar con Caja España-Duero. La primera gracias a T-enteras, la cual ofrece euribor + 0,25% y 0 comisiones. Además ofrece hasta 24 meses de carencia y hasta el 100% de la tasación más baja. Mientras la hipoteca Net ofrece un diferencial del 0,36% + euribor, la cual se podrá pagar hasta en 40 años. Mientras la financiación del a misma será como máximo del 80% y la edad máxima para contratar la misma será de 55 años. Pero no todo es bueno, ya que hay que vincular muchos productos con la entidad para poder optar a la misma, como seguro de amortización, de coche, de vida, hogar, domiliación de nóminas, tarjetas…

Después de las mismas tenemos que hablar de la hipoteca ING direct y activo bank las cuales ofertan una hipoteca euribor + diferencial del 0,49% a 40 años. No tiene comisiones, pero solo nos ofrecerán el 80% de la tasación, obligando a domiciliar la nómina y contratar seguros de hogar y vida. Pero a cambio nos permitirá tener un tipo fijo durante 4 años.

Mientras si nos fijamos en la banca, podemos ver como las ofertas más atractivas solo van dirigidas para sacar el stock de vivienda de la misma. En el caso del BBVA, la entidad ofrece una hipoteca para sus viviendas de euribor + 0,70% sin comisiones ni productos vinculados. Además podemos conseguir el 100% de la tasación, mientras que la hipoteca deberá ser pagada en 30 años.

Si miramos a tipo Mixto, tendremos que destacar la hipoteca Futuro de Caja Duero, la cual ofrece durante los 2 primeros años un 2%, mientras que pasada este plazo el interés será del 0,30% + euribor a pagar en 35 años. Lo malo es que hay mucha vinculación.
Mientra a interés fijo la mejor hipoteca es la de tubancaja a 15 años la cual es del 5,80% fijo.

En cambio, podemos decir que muy pocas hipotecas son concedidas sin compromisos adicionales, debido a que lo mínimo que se exige es la domiciliación de la nómina y algunos recibos, aunque cada vez se exige más, lo que hace que los gastos mensuales aumenten.

Por este motivo, la mejor hipoteca sin vinculación es Tuhipoteca de Tubancaja. No tiene comisiones y se puede financiar hasta el 90% de la tasación a 40 años. Lo malo es el tipo de interés, el cual es del 2,50% durante el primer año, pasando después al 0,70% + euribor. Mientras podemos bajar este diferencial un 0,05% por cada producto vinculado con la entidad.

Por otra parte, tenemos que fijarnos en la hipoteca Uno-e. Esta ofrece euribor+ 0,89% sin vinculación, suelos o comisiones. Nos ofrece hasta el 80% de la tasación con un plazo de 35 años. Además si contratamos productos vinculados con la entidad, el diferencial bajará 0,105 por cada uno.

Pero si realmente queremos obtener el 100% de financiación, lo mejor es que compremos pisos de la propiedad de la banca, ya que sino por regla general la financiación no sube del 90% o 80% de la tasación, con un periodo de pago de 35 a 40 años.
Otra de las cosas que se recomiendan contratar es el tiempo de carencia, ya que durante este tiempo solo pagaremos intereses, haciendo que las mensualidades sean más bajas.

Y es que tras la crisis las entidades han endurecido las hipotecas, por lo que antes de conceder las mismas miran que el cliente pueda hacer frente a sus pagos.

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¿Cómo obtener hipotecas con un 100% de financiación?

Hoy en día conseguir una hipoteca es muy complicado, debido a que los bancos y cajas tienen el grifo de las hipotecas cerrado, lo que hace que prácticamente solo lo habrán para financiar los pisos de su propiedad, en cuyo caso podemos conseguir hasta un 100% del valor del piso en la hipoteca, y en algunos casos nos pueden prestar en la misma los gastos extras.

Pero realmente el problema viene si queremos comprar un piso que no pertenece al banco y querer conseguir una financiación del 100%. Para ello, tenemos que saber que todavía hay entidades bancarias que ofrecen en algunos casos el 100% de financiación de la vivienda, siempre y cuando tengamos un aval importante como puede ser una hipoteca sin aval.

Una vez que el banco da el visto bueno, para la concesión de la hipoteca, según el banco, puede pedirnos que los propietarios de la casa firmen como avalistas, o incluso pueden pedir que la casa entre dentro de la garantía de la hipoteca. A esto hay que sumarle que el avalista tiene que tener ingresos. Mientras algunas entidades financieras conceden el 100% de la tasación a los funcionarios fijos.

Por otra parte, hay que recordar que la tasación del banco no será el valor que se nos de, ya sea el importe concedido un 100 o un 80%, debido a que el banco mirará el valor más bajo de la tasación a la hora de conceder la hipoteca, en contra de los años del boom, cuando se concedía más dinero de la tasación.

Pero si buscamos bien, en contra de lo mencionado anteriormente, podemos encontrar entidades financieras que nos concedan el 80% de la tasación de la vivienda sin mirar el precio de la misma, lo que puede hacer que se pueda conseguir en realidad hasta un 100% de financiación en algunos casos de compra de viviendas baratas.

Es por ello, que como podemos ver cada banco o caja de ahorros tiene unos criterios diferentes a la hora de conceder hipotecas. Por este motivo antes de contratar una hipoteca tenemos que mirar bien para buscar la mejor oportunidad y siempre recordando que debemos negociar con el banco o caja para conseguir la mejor hipoteca.

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Se dispara el coste de las hipotecas

Lamentablemente, la banca está cerrando todavía más el grifo del crédito. Cuando en 2007 comenzó a notarse los primeros síntomas de la crisis, las entidades bancarias se dieron prisa para endurecer los términos de la asignación de los créditos, por el incremento de las dificultades para conseguir liquidez y además para procurar frenar la mora en España.

En la actualidad, con los márgenes todavía más aminorados por el arrojo que han realizado las entidades bancarias para conseguir pasivo y con una cartera inmobiliaria cada vez más repleta, el precio se ha convertido en el elemento de lucha.

Según las últimas cifras facilitadas por el Banco de España, entre diciembre de 2010 y el pasado mes de enero, el interés promedio de los préstamos nuevos para la compra de vivienda se ha incrementado un 0,26%, hasta lograr un 2,92%.

Pero los anteriores, son simplemente datos oficiales. Realmente, algunas entidades ya aplican un diferencial del 3%, respeto al 0,5% que aplicaban antes de la crisis.

Este es el caso, de Caja Madrid, por ejemplo, que su sección telefónica brinda La Hipoteca, con un interés de Euribor más un 3% de diferencial. Además, la caja ha aumentado las comisiones: la de estudio un 0,3%, la de apertura un 1% y la de amortización un 0,5%.

De la misma forma, el Banco Popular ofrece un préstamo para la adquisición de una vivienda que suma al Euribor un 2% en el primer trimestre y un 3% a partir del cuarto mes. En cuanto a las comisiones, el banco ratifica que solamente aplica un 1% por la de apertura.

Por su parte, el Banco Santander admite que los criterios aplicados en la actualidad son más restringidos. Las tasaciones son más precisas y al Euribor se le agrega un diferencial comprendido entre 1,5 – 2,5%.

En cambio, La Caixa es más benévola y suma un diferencial del 0,75%, que se reduce al 0,5% si se suscriben otros productos o se domicilia la nomina. Pero, los trabajadores de la caja catalana admiten que solamente se asignan crédito por una cuantía superior al sesenta por ciento del valor tasado, respecto al límite del 80 por ciento que anteriormente tenían fijado, independientemente de los ingresos con los que cuenta el solicitante.

Por lo tanto, en los últimos meses se ha encarecido el coste para comprar una cosa, ya que si se agrega la prima que cobran las entidades al Euribor (el mes pasado de ubico en un 1,714%, y la última cotización fue del 1,916%), el interés que se aplica realmente en un crédito está muy cerca del 5%.

Pero las cosas podrían ponerse aún peor, si el Banco Central Europeo endurece la política monetaria de la zona euro en abril, para pretender frenar la subida de los precios.

Un riesgo que va en aumento con las tensiones producidas en Oriente Próximo y la inestabilidad política de los principales países que producen el ansiado oro negro, está provocando presiones inflacionistas. No obstante, la inminente subida del interés podría aplazarse después de lo ocurrido en Japón.

Una solución para abaratar la mensualidad es la vinculación. Las entidades, en este caso mejoran los términos, lo mismo ocurre en las subrogaciones, es decir, si se lleva el préstamo hipotecario a otra entidad.

Por ejemplo, Banco Sabadell promociona su Hipoteca Bonificada, con un interés de Euribor más un diferencial del 0.90 al 1,9%, según los productos suscritos. Igualmente, la política hipotecaria de Catalunaya Caixa, se baca en la vinculación no en el precio.

Por su parte, Caja Madrid, en su Hipoteca Bonifica aplica un diferencial de un 0,8% más el Euribor, si se domicilian recibos y la nómina, se tiene una tarjeta de crédito, se suscribe un plan de pensiones o un seguro de hogar. El usuario podrá escoger entre un interés mixto (los primeros cinco años un tipo fijo y el resto uno variable) o un tipo variable hasta el vencimiento (cuarenta años).

La banca replica que no han limitado el crédito, sino que el problema es la bajada de la demanda, una predisposición que se ha pronunciado aún más con la supresión de la bonificación fiscal por la compra de una casa (renta superior a los 24.100 euros anuales).

Desde Novacaixagalicia señalan, que hay que tener presenta las dificultades propias de demanda por la frágil situación económica en la actualidad, que suscita que en determinadas líneas se tengan problemas para alcanzar los objetivos planteados.

Según el Banco de España, en el último trimestre de 2010, que comprende solamente los préstamos hipotecarios a particulares, el total se cuantifica en 662.797 millones, respecto a los 654.566 del 2009. En el cuarto trimestre se anoto un leve despunte, como resultado de que muchos particulares adelantaron su compra para aprovecharse de los beneficios fiscales.

Lo corrobora también la Asociación Hipotecaria Española, las hipotecas para empresas y familias en 2010 bajaron un 2,06%, hasta su saldo ubicarse en 1,08 billones. Según, las previsiones de la Asociación a finales de este año el Euribor se ubicaría en un 2,5%.

Por el contra BBK, una de las entidades menos perjudicadas por la crisis inmobiliaria y más solvente, no ha cambiado los requisitos. En el año pasado concedió un 5,7% más de hipotecas, y en Vizcaya continua ganando cuota hipotecaria. Habitualmente, el máximo es del 80 por ciento del importe tasado, pero en algunos casos otorga el total. Su oferta está muy relacionada también con la vinculación.

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Las hipotecas con cláusula suelo suponen un lastre para millones de familias

Según denuncia Adicae, cerca de 4 millones de hipotecas en España podrían tener las llamadas cláusulas suelo. Esto es un lastre para las economías familiares, ya que no les permite bajar sus mensualidades, debido a que la cifra podría llegar hasta los 5000 euros mensuales.

Esta media, ha sido tomada por cada punto de exceso del tipo de interés por 1000 euros al año y por cada hipoteca de 100000 euros. Es por ello, que Adicae ha creado una gran demanda hacia 53 entidades financieras, las cual se ampliará hasta las 100 entidades.

Es por este motivo, por lo que Adicae ha explicado que de las 4 millones de hipotecas con cláusulas suelo de España, 430000 de las mismas estarían en la Comunidad Valenciana. Pero además esta asociación de consumidores ha destacado el caso de Alicante, ya que la misma se encuentra entre las provincias más afectadas con 160000 hipotecas afectadas por estas cláusulas.

Ante esta situación, Adicae ha preparado una convocatoria en Alicante para informar a sus habitantes antes la situación y la demanda colectiva contra las cláusulas suelo, buscando que las personas afectadas por la misma demanden en esta acción colectiva. Y es que según Adicae, cerca de 2 millones de hipotecados desconocen su situación hipotecaria, es decir, que no son conscientes de que tienen este tipo de cláusulas en sus hipotecas, la cual se puede traducir en 3 meses de un salario anual.

Por todo ello, Adicae piensa que el 10 al 20% de las ejecuciones bancarias sobre las viviendas podrían haberse evitado si estas cláusulas no se hubiesen dado desde 2007.

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Los clientes no se sienten atraídos por las hipotecas multidivisas

Las hipotecas multidivisa no parecen tener demasiado atractivo para los compradores corrientes, por lo que se puede decir que las hipotecas multidivisas van dirigidas especialmente para las personas que contratan hipotecas con un nivel alto de conocimientos económicos, basados principalmente en el mundo de forex, es decir, en las divisas. Y es que si se tienen bastantes conocimientos en este mundo, se puede sacar bastante beneficio a la hora de contratar hipotecas multidivisas, mientras que si no tenemos apenas conocimientos en el mundo Forex, nuestra hipoteca multidivisa podría ser muy cara.

Es por ello, que podemos decir que las hipotecas multidivisas a pesar de ser realmente muy atractivas en un primer momento, debido a la alta volatilidad de las divisas, este tipo de operaciones se convierte en un producto muy arriesgado.

Y es que pedir una hipoteca en una divisa distinta, quiere decir que cada día que pasa se deberá más o menos cantidad de dinero según la cotización de la moneda, lo que hace que nunca se tengan cifras exactas de lo que se debe de hipoteca, haciendo que dicha deuda se vea muy reducida, o en cambio se vea aumentada a pasos agigantados.

Por este motivo, si usamos un ejemplo medio, podemos ver que las personas que contrataron las hipotecas multidivisas en yenes en el año 2007 con un importe medio de unos 200000 euros, las mismas han pasado de pagar 800 euros a 1200 euros por la variación de la moneda. Mientras una persona normal, ha pasado de pagar 1300 euros a 900 euros.

Pero lo que más tenemos que destacar, es que la hipoteca en yenes a pesar de llevar años pagando ha aumentado de valor en unos 100000 euros, haciendo que la deuda no sea de 200000 euros sino de 300000 euros.

Es por ello, que lo único bueno de la hipoteca en yenes es que el importe que ha pagado durante unos años ha sido inferior al importe en euros, lo que hace que dicho importe a día de hoy se iguale en salida de capital por parte del hipotecado. Pero hay que recordar que si el Yen volviese a indices normales, junto al tipo de interés bajo de la moneda, la misma hipoteca podría pagar menos y amortizar más, lo que hace que las hipotecas multidivisas sean realmente muy arriesgadas.

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